8 způsobů, jak přijít o peníze, aniž byste si to uvědomovali

Při čtení mého oblíbeného zpravodajského webu RBC jsem narazil na zajímavý článek o top 7 nejvíce rizikové investice. Rozhodl jsem se to projít přes sebe a dát vám zkrácenou, snadno srozumitelnou verzi.

Začněme od konce seznamu, jako v hudebních žebříčcích, a postupujeme nahoru.

#7 – Vzdělávání

Ten „outsider“ na našem seznamu na 7. místě, kupodivu, investuje do vašeho vzdělání. Přesto, že tyto investice považuji za nejvýnosnější, mají na coinu i odvrácenou stranu.

Podle módy mnoho lidí šlo za vzděláním, které jim bylo obecně cizí – například ekonomové nebo právníci. Toto „prestižní vzdělání“, kromě toho, že již není příliš žádané kvůli „nadprodukci“ těchto specialistů, je cizí i podstatě lidí, kterým se toto vzdělání dostalo. Ukazuje se, že lidé strávili 5 let svého života získáním specializace, která je na trhu práce velmi konkurenceschopná, a navíc se vám to nelíbí. To znamená, že v něm nikdy nedosáhnete výšin, kterých byste mohli dosáhnout výběrem speciality, která se vám líbí (ve skutečnosti o tom samozřejmě možná ani nevíte).

Totéž platí pro získávání znalostí, které se ve vašem oboru pravděpodobně neuplatní – MBA, hromada cizích jazyků atp. Horší to samozřejmě nebude a teoreticky by se to mohlo hodit, ale asi by bylo lepší starat se o rodinu a vztahy, o své zdraví nebo o něco, co přinese konkrétní hmatatelné výsledky v oboru, ve kterém hodlají rozvíjet.

č. 6 – Bankovní vklady

Jaké nebezpečí vidí experti RBC v tak zdánlivě neškodném nástroji, který je považován za nejméně rizikový?

Věc se má tak, že v období nejistoty ohledně vývoje situace na globálním finančním trhu hrozí zvýšená inflace, která může hodnotu investic znehodnotit. Totéž platí pro volbu měny vkladu.

Nyní nikdo dopředu neví, která měna bude silnější: euro, dolar, rubl nebo jiná měna. Možná neuhodnete. Proto se v současných podmínkách doporučuje provádět krátké vklady. Sazby rostou, takže optimální investicí by byl vklad na 3-6 měsíců. Poté analyzujeme situaci a otevřeme vklad za nejvýhodnějších podmínek.

Nezapomeňte, že státní záruka se vztahuje na vklady do 700 000 rublů (záloha + úroky). Proto buď volíme státní banky s nízkou ziskovostí, nebo velké soukromé banky a rozdělujeme vklady mezi různé banky. Je zbytečné rozdělovat vklady v rámci jedné banky.

#5 – Investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí, které jsou považovány také za bezpečnou investici, mají také svá úskalí. Stačí si vzpomenout, jak krize v roce 2008 začala. v USA. Nízké sazby hypoték, banky zprava i zleva rozdávající nezajištěné úvěry nesolventním klientům vedly k prasknutí bubliny na realitním trhu a bolestně zasáhly i tehdy dost solventní občany.

Hodnota nemovitosti prudce klesla a úvěr byl výrazně větší než jejich majetek. Proto „margin call“ a další požitky.

Proto si to musíme pamatovat, stejně jako skutečnost, že nemovitosti jsou málo likvidní aktivum. Bez výrazné slevy to rychle neprodáte. Prodej bytu může trvat několik měsíců. Během této doby může cena nemovitosti v případě krize klesnout a vy riskujete, že se na pár let zaseknete v investicích.

Investici do nemovitosti proto berte jako dlouhodobou investici.

Musíte také pamatovat na právní rizika při koupi bytu – podvodníků je tucet. A také o spolehlivosti developera, pokud kupujete novostavbu ve fázi výstavby, kde je návratnost investice vyšší. Existuje také mnoho podvedených investorů, a to navzdory skutečnosti, že výše investice je zpravidla více než jeden milion rublů.

#4 – Investice do umění a starožitností

„Zlatou střední cestu“ obsadily investice do uměleckých děl. Budu citovat odstavec z původního zdroje:

„Kupování uměleckých děl je získávání pokladů, které vydrží navždy. Tento trh nepodléhá inflaci a není ovlivněn politickými katastrofami. Umělecké dílo je navíc statusovou investicí, která ukazuje nejen bohatství majitele, ale také jeho dobrý vkus. Uvažujeme-li o uměleckém díle jako o investičním předmětu, je třeba vzít v úvahu především jeho specifičnost jako jedinečného a nenapodobitelného produktu lidské tvořivosti a subjektivitu hodnocení. Koneckonců, pojetí hodnoty díla se může v čase měnit. Z toho vyplývá, že ne vždy je možné určit adekvátní cenu uměleckého předmětu konvenčními metodami ekonomické analýzy,“ nastínila hlavní úskalí investování Marina Sitnina, viceprezidentka Gazprombank a generální ředitelka společnosti Art Finance. umění.“

V podstatě jde samozřejmě o obrazy. Obecně se jedná o poměrně specifický typ investice, takže to ani nezvažuji a nedoporučuji. Příliš mnoho „problémů“:

– je snadné narazit na padělek (i v Treťjakovské galerii našli padělky);

– zdaleka není pravdou, že obraz (nebo jakékoli jiné umělecké dílo, které si koupíte) alespoň vážně zdraží – zde nejsou žádné záruky;

– právní rizika vlastnictví – i když jste něco úspěšně koupili, není pravda, že u předchozího vlastníka bylo vše čisté – předchozí vlastníci se mohou dostavit a prohlásit porušení práv (provenience).

Pokud uhodnete „trend“, zisk může být báječný. Ale předpokládám, že pro nezkušené investory je tato investice podobná hraní rulety. Tak ji nechme na pokoji

Nyní jsme se přiblížili „třem nejlepším cenám“

#3 – Investice do luxusu

Ano, experti RBC se těší z extravagantních typů investic

Další typ investice, která se odehrává. Ale stejně specifické a kvůli vysokým nákladům ještě nepřístupnější. Hovoříme o investicích do jachet, veteránů, motocyklů, letadel, vil, starožitností, mincí a luxusního alkoholu.

Starožitnosti jsou považovány za výhodný a srozumitelný typ investice, jejíž trh je dostatečně rozvinutý a stabilní a nakupované předměty v průběhu času pouze zdražují. V průměru mohou takové investice přinést 15-20% ročně. Objem tuzemského trhu se starožitnostmi se pohybuje od 700 milionů do 1 miliardy dolarů ročně.

Rizika jsou zde stále stejná – padělky, nízká likvidita a konkrétní kupující, vše je subjektivní.

S numismatikou je to mnohem jednodušší: existují rozsáhlé katalogy s přibližnými cenami, v každém větším městě je možné si ověřit, z čeho je mince vyrobena. Jak ukazuje světová praxe obchodování s mincemi, dlouhodobé investice do numismatických sbírek jsou výnosnější než do zlata, diamantů a klasických starožitností. Nezabere mnoho místa. Mezi mínusy zaznamenávám nízkou likviditu a vysoký investiční práh, pokud si koupíte vzácné mince – cenovka začíná od několika tisíc rublů za minci a končí na sto tisících dolarech

Ze stejné „opery“ investuje do sběratelských značek alkoholických nápojů. Rizika jsou zde:

„Především nemůžete zaručit, že se víno ve vaší láhvi nezkazí. Víno je živý produkt a u špičkových vín vždy hrozí ztráta určitého množství, proto je většinou nakupují po dávkách, a pokud je to možné, snaží se jich vzít co nejvíce. Přestože špičkové statky, o jejichž vína je zájem, vždy jasně regulují objemy prodeje, pomáhá jim to udržet cenu a zájem o jejich víno,“ vysvětlil šéfredaktor DrinkTime Alexander Sidorov.

Investicí „do budoucna“ může být koupě retro vozu, který se vyráběl před více než půl stoletím a již se nevyrábí (Lada-Eight se nepočítá). Jejich ceny rostou o 10-15 % ročně. Tempo růstu závisí na značce vozu, počtu vyrobených kopií a „přednostech“ vozu v motoristickém sportu nebo historii.

Postupem času může cena oldtimerů jen narůstat, protože jich nemůže být víc, ale méně je dost pravděpodobné. Tyto investice jsou však dlouhodobé. To nejsou rychlé peníze, ani investice na několik let. Jedná se o velmi dlouhodobé investice – několik desítek let.

č. 2 – Investice na akciovém trhu

Akciový trh je plný mnoha rizik, kvůli kterým může investor čelit částečné nebo úplné ztrátě kapitálu. Například během krize v roce 2008. cena některých akcií klesla 10krát. S ohledem na mnoho rizik při obchodování na burze vždy platí pravidlo: čím vyšší je úroveň očekávaného výnosu, tím vyšší je míra rizika.

Hlavním rizikem akciového trhu je vysoká volatilita, cena cenných papírů může poměrně dramaticky kolísat. Nepamatuji si, kdo přesně, pravděpodobně Soros, řekl, že pokud nejste připraveni na 50% čerpání portfolia, nemáte na akciovém trhu co dělat.

„Dalším významným rizikem je zhoršení tržních podmínek, a to jak z makroekonomických důvodů, tak z důvodu odvětví či příběhů jednotlivých společností. To je riziko, které nezávisí na investorovi.“

Značná část nebezpečí je spojena s chováním samotného investora. Podle statistik 80 % začínajících soukromých investorů nakupuje cenné papíry na vrcholu jejich ceny a prodává na dně – odtud logický výsledek

Podle šéfa investičního managementu Solid Investment Company Michaila Koroljuka jsou hlavní rizika při hraní na burze v oblasti psychologie a „hlavním protivníkem není člověk na druhé straně zeměkoule nebo na burze. další stůl, ale ty sám.“

M. Koroljuk rozdělil všechny účastníky trhu do tří skupin podle jejich psychotypu: herní maniaci, kteří hrají kvůli riziku, lidé, kteří se příliš bojí, a chamtivci. Každá z uvedených kategorií má svá rizika, která mohou vést ke ztrátě investovaných prostředků.

„Při obchodování na akciovém trhu si investoři musí být velmi vědomi své vlastní mysli. Bez schopnosti neustále se poznávat a správně zařazovat psychologické pasti, které si na sebe klademe, se na burze téměř nedá hrát,“ říká vedoucí investičního oddělení Solidní investiční společnosti.

Obecně platí, že při hraní na burze je třeba pamatovat na to, že hlavními nepřáteli investora jsou podle staré burzovní moudrosti chamtivost, strach a naděje.

A konečně, nesporným vůdcem rizik je:

Č. 1 – Forex měnový trh

FOREX trh, nebo, aby byl jeho fyzický význam jasnější, devizový trh, je největší finanční trh na světě, jehož obrat je řádově vyšší než objem akciových, komoditních a derivátových trhů dohromady. FOREX má velmi vysokou likviditu. Ve skutečnosti to, stejně jako technická schopnost účastnit se obchodování v kteroukoli denní nebo noční dobu, bez ohledu na geografickou polohu, přitahuje mnoho investorů.

Avšak právě tyto vlastnosti dělají FOREX jedním z nejsložitějších a nejrizikovějších trhů: velký počet účastníků, možnost dosahovat vysokých zisků a dynamika trhu jsou automaticky spojeny s vysokým rizikem ztráty investovaného kapitálu.

Hlavním rizikem při hraní FOREX je pokušení používat při transakcích tzv. páku – úvěrový nástroj poskytovaný vaším brokerem a vytvářející efekt finanční páky. „Soukromým spekulantům na FOREXu je obvykle nabízena páka od 1 do 10 do 1 až 100. To znamená, že s vlastními prostředky 1000 100 USD může klient otevřít pozici až 1 XNUMX USD. V souladu s tím pokles takové pozice pouze o XNUMX %. vede k úplné ztrátě vlastních prostředků.“

Kromě toho jsou lidé zklamáni touhou obchodovat intuitivně, aniž by měli strategii a rozuměli tomu, kdy otevřít a kdy zavřít pozice. I když podle M. Koroljuka není ani tak důležité, jakým směrem člověk svou pozici otevírá, jakou měnu nakupuje, jakou měnu prodává, jako s jakým objemem prostředků pracuje.

„Existuje mnoho studií na toto téma, které ukazují, že při obchodování s velkým pákovým efektem se téměř každá strategie stává propadákem. Lidé obvykle uvažují takto: pokud je moje strategie vítězná, pak jednoduše zvýším množství peněz a pomocí páky vydělám více. Tak to není pravda. Existují matematické studie, které ukazují, že s velkou pákou se jakákoliv strategie stává ztrátovou, a to je hlavní důvod masivních neúspěchů na FOREXu,“ je si jistý M. Korolyuk.

Statistiky jsou neúprosné: až 90 % všech hráčů nakonec přijde o peníze (slangově „vyčerpání svého vkladu“).

Většina nebezpečí hraní na devizovém trhu tedy spočívá ve zvláštnostech lidské psychologie. Ne nadarmo je v USA obchodování na burze považováno z psychologického hlediska za nejškodlivější práci.

Shrňte

Účelem tohoto článku není odvrátit vás, čtenáře, od těchto investic. Pouze varuje před potenciálními nebezpečími a riziky, která s sebou finanční nástroje nesou, a vypráví jak nepřijít o peníze.