6 důvodů, proč metody řízení nákladů nefungují

Kontrola nákladů je nezbytná, ale ne vždy je možné ji správně zorganizovat. Existuje mnoho faktorů, které způsobují, že metody řízení výdajů jednoduše nefungují.

Chyby v odhadu nákladů a příjmů

Objektivní posouzení nákladů a příjmů je možné pouze při použití nástrojů matematické analýzy. Pokud uživatel není připraven udržovat finanční zprávy a tabulky, sestavovat plány a sledovat malé výdaje, budou všechny kontrolní metody k ničemu. Bez přesného účetnictví není možné vytvořit rovnováhu: lidé si obvykle myslí, že utrácejí mnohem méně, dokud neuvidí seznam svých skutečných výdajů (včetně rychlého občerstvení a drobného příslušenství).

Nedostatek motivace

Nedostatek finanční motivace je jedním z nejdůležitějších problémů, kterým musí čelit každý, kdo má v úmyslu kontrolovat výdaje. To se děje, protože:

• nemá žádné cíle a je zcela spokojen se svým současným hmotným stavem;
• cíl se zdá být příliš nedosažitelný;
• chybí sebevědomí kvůli velkému počtu neúspěchů v minulosti.

Pokud vám chybí motivace, můžete se obrátit na psychologa: možná je ten člověk ve stavu deprese, ale neuvědomuje si to. Kompetentní specialista bude také schopen objevit skryté talenty klienta a pomoci zefektivnit všechny procesy v životě.

Špatné stanovení priorit

Jakékoli ekonomické poradenství obsahuje doporučení pro identifikaci prioritních oblastí výdajů. Zpravidla se jedná o půjčky, bydlení a komunální služby, daně, nájem, produkty atd. Zároveň lze výrazně snížit všechny ostatní výdaje vč. snížením kvality používaného zboží a služeb. Ale v této fázi mohou uživatelé čelit nepohodlí a vážnému poklesu jejich životní úrovně. V budoucnu to povede ke snížení příjmů, protože Je nesmírně těžké pracovat nadarmo bez jakéhokoli povzbuzení.

Abyste tomu zabránili, stojí za to určit si výdajové položky, které nejsou formálně klasifikovány jako nezbytné výdaje, ale bez kterých to bude velmi nepříjemné. Tento seznam může zahrnovat návštěvu kina, rychlé občerstvení, nákup šperků atd. Je nutné jim předem stanovit limit: tím bude zajištěna běžná kontrola výdajů bez vážného snížení kvality života.

Nesoulad způsobu kontroly s reálnou úrovní příjmu

Na internetu můžete najít obrovské množství tipů pro kontrolu výdajů. Řada z nich se však pro běžného Rusa nehodí, protože. zaměřené na lidi s vysokými příjmy. Odborníci doporučují hledat střední cestu a používat výhradně přizpůsobené metody. Navíc: pro správné plánování je lepší dát na rady své matky/sousedky než bloggerky na YouTube. Blízkí lidé budou moci dávat skutečná doporučení, jak snížit výdaje na základě konkrétní situace, bez dlouhých slov na rozloučení o opuštění své komfortní zóny.

Nepohodlí ze specifického způsobu ovládání

Každý člověk musí zavést povinnou kontrolu nákladů: a ta by neměla být dočasná, ale trvalá (ne dieta, ale životní styl). Z tohoto důvodu byste měli být velmi opatrní při hledání vhodných finančních metod. Při jejich výběru byste měli zvážit:

• skutečný příjem;
• seznam povinných výdajů;
• požadované peněžní cíle atd.

Před výběrem metody byste si navíc měli přečíst skutečné recenze od jiných lidí a využít pomoci finančního poradce. Aktuální informace najdete jak na tematických fórech/sociálních sítích, tak od svých přátel. Dnes mnoho lidí používá programy finanční kontroly: stačí zahájit konverzaci na požadované téma a poslouchat aktuální doporučení svých přátel.

Autor: Irina Komková, ekonom

Jak správně utrácet peníze: tipy a techniky pro optimalizaci výdajů

Na otázku v nadpisu není jednoznačná odpověď a ani nemůže být. Každý člověk má svá vlastní kritéria správnosti. Někteří lidé si svůj život bez ročního výletu k moři nedokážou představit a šetří si na něj část svého platu.

Někomu ale stačí dačo nebo vesnice u babičky. V tomto případě budou náklady na zcela jiné účely.

Nastíníme naši vizi problému, jak správně utrácet peníze. A zvu vás k diskuzi v komentářích.

Správné a nesprávné utrácení

Než dáte rady, jak rozumně utrácet peníze, musíte si sami určit, co je správné a špatné utrácení. Sestavili jsme náš seznam. U vás to může dopadnout úplně jinak. Jde o to, aby se čtenář zamyslel nad každodenními věcmi a viděl, že některé výdaje mohou vážně otrávit život.

Správné utrácení

Zde jsme zahrnuli ty výdajové položky, které jsou podle našeho názoru nezbytné k tomu, aby byl život plný a pohodlný.

To zahrnuje náklady na návštěvu lékaře, posilovnu a bazén.

Preferuji placené kliniky, protože na veřejných klinikách se na volné místo u specialisty buď čeká měsíce, nebo není k dispozici vůbec žádné. Ale někdy existují výjimky z pravidel. Například nejstarší dcera si chodí nechat ošetřit zuby jen na bezplatné zubní lékařství, ale k jednomu lékaři. Kvalita ošetření a přístup jsou na nejvyšší úrovni.

Jedná se o mandatorní výdajovou položku v našem rodinném rozpočtu. To zahrnuje výdaje na doškolování nejmladší dcery (nejstarší si na to už vydělává sama) a pokročilá školení pro nás s manželem (kurzy, webináře, konference).

Největší výdajová položka v naší rodině. Snažíme se jíst zdravě: žádné rychlé občerstvení, zpracované potraviny nebo nezdravé jídlo.

V obchodě vždy čtu složení a dívám se na datum spotřeby. Ale i zde existují možnosti výrazných úspor.

Jedná se o výdaje na nákup domácích potřeb: prací prášek, mycí prostředky, koupelnové doplňky, hygienické potřeby atd. Někdo má soukromý dům, takže běžné výdaje často rostou kvůli nákupu různého zboží pro dům, zahradu, zeleninovou zahradu .

Naštěstí můžeme mít náklady na energie v naší domácnosti pod kontrolou.

Nemáme výdaje na údržbu společných prostor, jako ve většině městských bytů. Místo centralizované vody používáme vlastní studnu, která se nám již několikrát vyplatila.

Jedná se o povinné platby. Doporučujeme však pečlivě prostudovat daňový řád, abyste mohli využít daňových výhod, na které máte nárok. Moje rodina každý rok vrací daně z příjmu. V letošním roce byla částka refundace asi 100 tisíc rublů.

Tato část zahrnuje výdaje na benzín, údržbu auta a cestování veřejnou dopravou.

Ušetřit můžete se slevovými kartami, které používá váš manžel, tankováním na samoobslužné čerpací stanici a cestovní kartou pro vaše dítě.

Také rádi chodíme.

Rozsáhlá výdajová položka, která v mé rodině zahrnuje povinnou dovolenou 2x ročně a drobnou zábavu po celý rok (do kina, divadla, kavárny atd.). Stalo se, že nemáme žádné koníčky. Ale pro ostatní lidi budou v této sekci zahrnuty i náklady na něj.

Kupujeme až po naplánování dalšího měsíce v rodinném rozpočtu.

Snažíme se nakupovat velké a drahé věci mimo sezónu. Zimní oblečení a boty kupujeme například na jaře nebo v létě. Nehoníme se po značkách, ale sledujeme kvalitu.

Špatné utrácení

V každém z výše uvedených článků můžete najít něco, za co se nevyplatí utrácet peníze. Například koupit boty manželovi, protože se staré rozpadly, je správný výdaj, ale nákup šatů, které nejsou vůbec potřeba, ale v obchodě na ně byla sleva, je špatný výdaj.

Identifikovali jsme následující kategorie výdajů, bez kterých se určitě obejdete:

I velmi racionální lidé mohou nakupovat impulzivně na základě emocí. Chápeme sílu marketingu a triků marketérů, ale někdy jim propadneme. Slevy a akce křičí úspory.

Úspory ale mohou úplně zmizet, pokud se ukáže, že jde o utrácení za nepotřebné věci. Zde je pouze jedna rada: pokaždé si položte otázku, zda je tento produkt právě teď potřeba nebo ne.

Není to jen o kouření a nadměrném pití alkoholu. Seznam může být velmi rozsáhlý, například: shopaholismus, závislost na hazardních hrách, přejídání, technománie atd. Doporučujeme identifikovat špatné návyky a odstranit nebo alespoň minimalizovat jejich dopad na vaše výdaje.

Velmi pomáhá jednoduchý trik: spočítejte si, kolik peněz ročně utratíte za oddávání se špatným návykům. Pokud jste ohromeni, aktivujte plán, jak se jich zbavit. Pokud ne, pokračujte v dobré práci.

Nebuďme zde originální, ale poslouchejme rady odborníků. Za škodlivé považuji energetické nápoje, chipsy, sycené nápoje a vše, co obsahuje hodně soli, cukru, umělých přísad a dalších věcí. Náklady na jídlo se mohou zvýšit, pokud se vzdáte levných, ale nezdravých potravin. Náklady na léčbu se ale sníží.

Toto je téma na samostatný článek. Předem se omlouvám za výše uvedený citát, ale velmi přesně ukazuje podstatu kreditu: „Kredit je jako vysrat si kalhoty v zimě. Nejprve je to teplé a dobré, pak je to studené a hnusné.“

Úvěry přitom dělíme na „špatné“ (spotřebitelské úvěry, půjčky od mikrofinančních organizací) a „dobré“ (hypotéka, pokud potřebujete bydlení, půjčka na auto, pokud rodina potřebuje auto, půjčka na vzdělání).

Z nějakého důvodu si okamžitě vzpomenu na sochu koně z filmu „Office Romance“. Nedávejte takové dárky. Mnoho lidí si raději předem zjistí, co přesně člověk potřebuje. Pokud to nevyjde, nejlepším dárkem jsou peníze nebo certifikát do obchodu, který prodává něco, co každý potřebuje.

Ve výše uvedených zlozvycích jsme napsali jeden nazvaný „technománie“. Jedná se o nákup nejnovějších nových domácích spotřebičů a elektronických přístrojů. Jako štěstí se objevují příliš často. Lidé si berou půjčky, aby se stali vlastníky nejnovějšího iPhonu.

Pravděpodobně se každý z nás alespoň jednou v životě stal buď účastníkem jiné dětské tragédie v obchodě, nebo pozorovatelem.

Dítě, které po záchvatu vzteku alespoň jednou dostalo něco, co jeho rodiče neměli v úmyslu koupit, se znovu a znovu uchýlí k osvědčené metodě. S věkem se náklady na takové chutě budou zvyšovat.

Často od lidí slýchám, že si rádi odbourají stres tím, že zajdou do obchodu nebo popíjejí alkohol. Pokud se to nestává příliš často a taková léčba není příliš drahá, tak proti tomu nic nemám. Co když se stres objevuje každý den?

Zkontrolujte své předplatné u svého mobilního operátora. Při žádosti o bankovní kartu zkontrolujte, k čemu jste se zaregistrovali. Nebo možná je čas úplně změnit tarif?

Proč nemůžete utrácet své peníze moudře

Dobře, sestavili jsme klasifikaci správných a nesprávných výdajů. Co s tím dál, jak přestat vyhazovat peníze za všemožné nesmysly? Navrhuji, abyste se ponořili do sebe a zjistili důvody nesprávného utrácení.

Vidíme tyto:

1. Nedostatek osobního finančního plánu. Jakýkoli finanční plán začíná stanovením finančního cíle a teprve poté určuje způsoby, jak toho dosáhnout. Cíl je nejlepší motivací, jak se zbavit zbytečných výdajů a nasměrovat všechny dostupné prostředky na jeho realizaci.
2. Nesprávné nastavení. Zde je jen několik frází, které lidé, kteří jsou skeptičtí ke správě osobních financí, říkají: „Musíte žít tady a teď“, „Nechci být o nic horší než ostatní“, „Musíte žít podle svého postavení.“ A hláška mého bratra: „Nebudu šetřit na zápasech.“ Tyto způsoby myšlení vám nikdy neumožní dostat své náklady pod kontrolu.
3. Psychologické vlastnosti postavy. Řadíme sem přehnanou emocionalitu, závist, citlivost k reklamě a cizím názorům a touhu zbavit se stresu jednoduchým způsobem. V tomto případě doporučujeme rozvíjet emoční inteligenci.

S kterýmkoli z těchto důvodů se můžete vypořádat sami. A podrobně se budeme zabývat tím, jak se naučit rozumně utrácet peníze sestavováním tabulek a používáním různých technik.

Naučte se ovládat výdaje: pokyny krok za krokem

Nejlepším nástrojem, který vám pomůže mít pod kontrolou vaše výdaje, je rodinný rozpočet. Nabízíme vám stoly, které používá mnoho lidí. Týkají se nejen výdajů, ale i příjmů. Abyste mohli upravovat tabulky sami, musí být uloženy na váš Disk Google. Chcete-li to provést, klikněte v nabídce na „Soubor“ a „Vytvořit kopii“.

Pro účely našeho článku jsme určili 4 hlavní kroky, které vám pomohou mít své výdaje pod kontrolou.

Krok 1. Sledujte výdaje

Toto je předběžná fáze. Cílem je jasně pochopit, kde a kolik utrácíme. Budete muset být trpěliví a zapisovat si všechny své výdaje každý den po dobu alespoň jednoho měsíce. Rozdělte výdaje do kategorií, které zabírají velkou část vašeho rozpočtu, například: jídlo, služby atd. Pokud utrácíte hodně peněz za alkohol, cigarety, pracovní obědy, alokujte je samostatně. Příklad takové tabulky můžete vidět zde.

V některých rodinách vypadá oddíl výdajů takto.

Pojďme si vysvětlit některé články:

1. Položka „Ira“ jsou výdaje na nejstarší dceru. Studuje na univerzitě v Moskvě, zatímco její rodiče platí za její život tam. Pro rodinný rozpočet jde o významnou částku, proto byla vyčleněna jako samostatná položka.
2. Článek „Nepředvídané výdaje“ – není možné předem vzít v úvahu vše. Tento článek nemusí být potřeba v prvním měsíci, ale doporučujeme jej přidat později. U této rodiny je to 1 % všech výdajů.

Krok 2. Optimalizujte náklady

Výslednou celkovou částku porovnáme s příjmy. Ideální variantou je kladný rozdíl mezi příjmy a výdaji. Znamená to, že máte volné peníze a můžete je utratit na investice, velké nákupy a další radosti života.

Ale i pro ty, kteří mají kladné saldo a nepochybně pro ty, kteří dostali záporné číslo, doporučujeme optimalizovat náklady.

Analyzujte každou položku výdajů a určete, na čem můžete příští měsíc ušetřit. Změňte si například tarif od svého mobilního operátora nebo si místo pracovních obědů vezměte oběd z domova. Čím podrobněji zaznamenáte své výdaje, tím rychleji najdete „černé díry“, do kterých peníze jdou.

Krok 3. Plánování výdajů

Ke každému článku píšeme plán na další měsíc. Většinu částek vyplňuje jeden člověk sám. Určitě se ale zeptejte všech členů rodiny, co z těch nákupů, které mohou mít významný dopad na rozpočet, potřebují.

Manžel se například chystá na servis auta, dcera jede se svou třídou na exkurzi a v příštím měsíci na ni plánují vybrat peníze.

Stanovíme si finanční cíle, kterých chceme optimalizací nákladů dosáhnout a částky na jejich dosažení zahrneme do výdajů. Podívejte se na ukázkovou tabulku zde. Jako cíle uvádí „Investice“ a „Dovolená“. To znamená, že veškeré úspory půjdou na tyto položky.

Krok 4. Sledujte provádění plánu

Další práce na kontrole výdajů bude spočívat v následujícím: na začátku každého měsíce zapisujeme plánované hodnoty položek, v průběhu měsíce vyplňujeme sloupec „Fakt“, na konci měsíce analyzujeme výsledky a neseme mimo optimalizaci.

Díky této jednoduché práci víme kdykoli, kolik peněz jsme utratili a kde. A přizpůsobené vzorce automaticky vypočítají výsledky po každé operaci.

Chytré výdajové techniky

Pokud nejste spokojeni s metodou kontroly nákladů, kterou jsem navrhl, shromáždili jsme pro vás několik oblíbených technik.

Obálka technika

Existují 4, 6 nebo 7 obálkových technik. Množství si určíte sami. Pointa je stejná: musíte vytvořit několik obálek, z nichž každá je určena pro konkrétní výdaje. Rozdělte své náklady do kategorií, určete, jaký podíl budou zabírat na celkové částce. V den, kdy vám přijde výplata, ihned vkládejte peníze do obálek a další měsíc berte pouze z obálky, která je určena na konkrétní výdaje.

Použijme příklad 6 obálek:

1. Povinné výdaje – jídlo, potřeby domácnosti, energie, zdraví atd. Řekněme, že podíl je 50 %.
2. Vzdělávání – platba za školku, kroužky, online kurzy, lektory atd. Podíl – 10 %.
3. Zábava – kino, muzea, kavárny, výstavy atd. Podíl – 10 %.
4. Velké nákupy, které nelze zakoupit okamžitě, ale lze je ve skutečnosti nashromáždit během několika měsíců. Podíl – 10 %.
5. Dovolená. Podíl – 10 %.
6. Investice. Podíl – 10 %.

Zbývající peníze z prvních tří obálek převeďte na konci měsíce do posledních. Nezapomínejme na inflaci. Pokud plánujete dovolenou až za rok, neměli byste si peníze nechávat v obálce, je lepší je dát na debetní kartu s úrokem ze zůstatku nebo spořicího účtu. Totéž platí pro investice. Můžete spořit rok na stejném místě jako peníze na dovolenou a poté investovat do výnosnějších nástrojů.

Metoda 50/30/20

Výdajové položky dělíme do 3 kategorií:

1. Běžnými mandatorními výdaji jsou potraviny, oblečení, komunikace, energie atd. Vyčleňujeme na ně 50 % z přijatých peněz.
2. Úspory – investice, dovolené, velké nákupy. Použijme na to 30 % našich příjmů.
3. Zbytečné výdaje – zábava, nákup vytoužených, ale nepříliš potřebných věcí. 20 % si dáme stranou.

Tato metoda nenahrazuje nutnost pracovat s tabulkami, které jsme si ukázali výše.

Rozpočet na 1 den

Technika pro ty, kteří nedokážou kontrolovat své výdaje, za 1-2 dny utratí polovinu výplaty a zbytek času do dalšího příjmu jedí krátký chléb s chlebem.

Jde o to. Peníze přijaté na začátku měsíce musíte vydělit 30 nebo 31 dny. Utraťte v daný den přesně tolik, kolik byste měli. Méně vynaložené? Úžasný! Zbytek lze přenést do dalšího dne nebo uložit do prasátka. Utratili více? Následující den snížíte rozpočet o tuto utracenou částku.

Technika dělení výdajů na týden

V den obdržení mzdy vyčleníme na povinné výdaje. Předtím byste si měli zjistit podíl těchto výdajů. Opět pomůže tabulka denního sledování, kterou jsme si ukázali výše.

Řekněme, že utratíte 60 % měsíčně na mandatorní výdaje. Zbylých 40 % rozdělíme na 5 dílů. Čtyři z nich utrácíme týdně na zbytečné výdaje, 5. část slouží na 2-3 dny (v měsíci jich není 28, ale 30 a 31 dnů) a úspory.

Tato metoda je podobná technice „1denního rozpočtu“, ale je měkčí, protože nemusíte přísně kontrolovat výdaje každý den, ale stačí dodržovat týdenní rozložení.

Závěr

Na závěr vás ještě jednou zveme do diskuze v komentářích o tom, jak rozumně utrácet peníze a začít šetřit. Náš přístup v žádném případě netvrdí, že je pravdivý. Mnoha lidem se líbí, ale jinému člověku nebo rodině nemusí vyhovovat vůbec. Nabídněte své metody, pojďme diskutovat.