5 finančních návyků, které vám pomohou získat důvěru v budoucnost

Jednoduché návyky vám pomohou zlepšit váš vztah k penězům. Začněte těmi nejužitečnějšími:

1. Začněte sledovat své příjmy a výdaje

Spočítejte si všechny své příjmy a výdaje na několik měsíců (nejlépe šest měsíců), abyste viděli skutečný obrázek. Často se ukazuje, že výdajů je mnohem více a některé z nich lze snížit.

2. Neutrácejte více, než vyděláte

Pokud neustále musíte zadržovat peníze před výplatou, vraťte se k prvnímu bodu. Budete se muset naučit méně utrácet nebo si najít další zdroje příjmů. Půjčka může být opodstatněná například při koupi domu. A pro nečekané výdaje na ošetření či opravy je vhodné vytvořit si finanční polštář.

3. Ušetřete z každého výdělku

Když získáte jakýkoli příjem, odložte si 10 %. Všech 50 % bonusů, bonusů nebo příjmů, které jste neočekávali, můžete bezpečně odložit stranou.

4. Nechte své peníze pracovat

Koupit reklamu Vypnout

To, co jste si odložili, nedávejte „do dózy/pod matraci“ – můžete otevřít zálohu. Vklad do výše 1,4 milionu rublů je pojištěn státem.

5. Stanovte si finanční cíle

Cíl se od snu liší tím, že je konkrétní a dosažitelný. Vklad sice přináší úrok, ale je nižší než inflace. V tomto případě můžete přemýšlet o investici. Ano, zde je větší riziko. Ale pokud je cíl dlouhodobý, tak nakonec, jak ukazuje praxe, bude výsledek úspěšný.

Další zajímavé příspěvky zde

Budu vděčná za komentáře✍ a lajky❤

5 finančních návyků, které vám pomohou ušetřit peníze bez ohledu na váš příjem

Nedostatek peněz na základní potřeby je problém, na který si stěžuje 25 % Rusů. I s vysokou úrovní platu musíte odmítat velké nákupy a někdy se zadlužit.

Schopnost rozumně hospodařit s penězi pomáhá situaci napravit. Jaké jednoduché návyky vám umožňují udržet zdravou rovnováhu mezi utrácením a úsporami – řekneme vám v článku.

Pandemie koronaviru způsobila rekordní pokles tržeb po celém světě. Podle Rosstatu se v roce 2020 ocitlo pod hranicí chudoby 19,9 milionu Rusů s příjmy pod hranicí životního minima. Pokud by si do té doby každý dokázal vytvořit „bezpečnostní polštář“, pak by se na místní úrovni takovým katastrofickým následkům s největší pravděpodobností předešlo.

Navíc jedním z nejstrašnějších nepřátel finančního blahobytu je inflace. Podle výzkumu Rosstat se roční inflace pro rok 2021 zvýšila na 5,7 % – to znamená, že úspory, které negenerují nové úspory, jsou prostě znehodnoceny.

Chcete-li se chránit před takovými situacemi, bude užitečná schopnost ušetřit peníze a zvýšit je. Zde je pět návyků, které vám s tím pomohou →

Marii Egorovou

Absolvent netologie sdílel základy finanční gramotnosti

1. Pravidelně vést evidenci příjmů a výdajů

Bez jasného pochopení toho, kolik peněz je v rozpočtu, není možné určit částku, která stojí za to ušetřit. Plánovač výdajů pomáhá k tomu, aby byl rozpočet transparentní a srozumitelný: může to být mobilní aplikace, tabulka v Excelu nebo jen poznámkový blok, kam se zapisují všechny příjmy a výdaje za určité období.

Nejpohodlnější je používat mobilní aplikace, protože umí vytvářet rozpočet pro různé účely, analyzovat výši a kategorii výdajů, nastavit automatické navázání na kartu nebo upomínky na pravidelné platby.

Kam rozpočet – seznam oblíbených aplikací

Každá aplikace má své užitečné funkce: Zen Money importuje transakce z největších ruských bank, Expensify umí skenovat účtenky, což je výhodné pro sledování výdajů na cestách, a v CoinKeeperu si můžete nastavit limity pro každou kategorii výdajů.

Existují dražší aplikace s pokročilými funkcemi (Money Lover, Cash Organizer) a levnější verze se základními funkcemi (A bit heavy, Monefy).

Je to důležité,: je potřeba evidovat všechny výdaje, i tak malé, jako je šálek kávy nebo pracovní oběd – vždyť nejčastěji jsou to takové nezaúčtované maličkosti, které se na konci období sčítají do hmotných částek.

2. Utrácejte méně, než vyděláte

Toto je extrémně jednoduché a zřejmé pravidlo, na které se však nejčastěji zapomíná. Dokud bude více výdajů než výdělků, budou se hromadit dluhy a nebude možné výrazněji ušetřit.

Jakmile jasně pochopíte, kolik je možné utratit za měsíc, bude snazší vyhnout se nadměrnému utrácení a zůstat v rámci svého měsíčního příjmu.

Je to důležité,: Pečlivé plánování pomůže optimalizovat útratu, kdy jsou všechny pravidelné výdaje předem známé, velké nákupy jsou rozděleny do více období a malé či nečekané jsou hrazeny z rezervy.

3. Nepůjčujte si více, než jste schopni splatit

Další extrémně zřejmý, ale často opomíjený princip. Půjčit si nebo vzít si půjčku je zcela normální, často se bez ní neobejdete. Nebezpečné je nezadlužit se, ale špatně si spočítat poměr příjmů a výdajů a ocitnout se v neschopnosti splácet své závazky.

Před půjčením peněz byste si měli pečlivě spočítat a zaznamenat výši všech měsíčních splátek, korelovat je s aktuální úrovní příjmů a zvážit, zda bude dostatek finančních prostředků na splacení půjčky, pokud by se váš příjem náhle snížil nebo by se objevily nečekané velké výdaje.

Je to důležité,: V některých případech může být půjčka bezpečná pro vaši peněženku a dokonce generovat příjem. Například pokud si pořídíte kreditní kartu s bezplatnou službou a využijete na ní bonusy – cashback a slevy na různé druhy služeb a splatíte částku úvěru v bezúročném období.

4. Odložte si procento z jakékoli přijaté částky

Chcete-li začít spořit, nemusíte čekat na vysoké příjmy nebo na okamžik, kdy se objeví volné peníze – můžete začít kdykoli a s jakoukoli částkou. Na „peníze zdarma“ můžete čekat roky – a během této doby se i nepatrné úspory bez potíží promění v příjemné částky.

Zvykněte si ušetřit malé procento z každého obdrženého příjmu – 5, 10 nebo 15 % – nebo pevnou částku, dokonce 100 nebo 200 rublů. Hlavní věc je dělat to pravidelně.

Nejpohodlnější je ponechat si tyto peníze na spořícím účtu – tímto způsobem bude menší pokušení dostat se do „skrýše“ a úrok ze zůstatku bude bonusem.

Je to důležité,: Se zakládáním spořicího účtu nespěchejte – porovnejte nabídky různých bank a vyberte si tu, která vám nejvíce vyhovuje. Stává se, že úrok ze zůstatku vypadá lákavě, ale podmínky se ukážou jako nepohodlné: například banka vyžaduje, aby na účtu bylo více než 300 000 rublů nebo částka měsíčního doplňování je vyšší, než si můžete dovolit.

5. Používejte investiční nástroje

Když jsou první čtyři návyky již zavedeny do života, stojí za to poohlédnout se směrem k investování. Investování není jen hraní na burze. Pro začátečníky existuje několik investičních možností:

• bankovní vklad. Ano, vklad je také investiční variantou s nízkým výnosem, ale srozumitelným a stabilním mechanismem;
• podílové investiční fondy (MUIF) jsou speciální organizace, které nabízejí hotové soubory cenných papírů;
• dlouhodobý nákup akcií nebo dluhopisů pomocí brokerů.

Pro práci s investicemi se vyplatí otevřít si individuální investiční účet (IIA) – účet, na který můžete nakupovat akcie, dluhopisy a další finanční nástroje a získávat od státu daňový odpočet.

Nákup nemovitosti však není vhodnou investiční možností pro začátečníky, protože ziskovost tohoto typu investice je často nižší než úrok z vkladu, riziko negativního dopadu je vysoké a seriózní znalost trhu je také důležitá. Požadované.

Můžete začít investovat s téměř jakoukoli částkou. Není nutné mít na účtu miliony – na začátek vám postačí i 1000 rublů. Mnohem důležitější je, aby to nebylo posledních 1000 XNUMX rublů před platem – investice mají smysl, když již existuje finanční polštář a výdělky převyšují výdaje.

Brokerské banky se snaží investorům co nejvíce zjednodušit proces interakce s burzou – aby byl vizuálnější a srozumitelnější. K tomu vytvořili speciální mobilní aplikace, kde si jedním kliknutím můžete otevřít makléřský účet, koupit nebo prodat aktiva, zjistit velikost kuponu nebo dividendy a analyzovat příjmy, efektivitu a dluhy společnosti.

Nechybí ani bloky s užitečnými informacemi: banky sdílejí analýzy cenných papírů, výběry nadějných emitentů a rady, co dělat v krizových situacích.

Kromě aplikací spouštějí banky své vlastní telegramové kanály. Pokud se přihlásíte k odběru několika z nich, budete si vědomi aktuálních investičních a finančních zpráv z celého světa. Každý se může přihlásit k odběru kanálů různých bank. Založení zprostředkovatelského účtu u této banky je zcela volitelné.

Je to důležité,: Čím vyšší je pravděpodobné procento návratnosti investice, tím vyšší jsou rizika. Bez přípravy byste se neměli pouštět do vysoce rizikového investování.

Shrňte

Následující zásady vám pomohou vybudovat si finanční polštář nebo našetřit na velký nákup bez úvěrů či půjček:

• odložte si jakoukoli proveditelnou částku z každého platu na spořicí účet: to se řídí a pomáhá k prvním úsporám a úroky ze zůstatku tyto úspory ochrání před inflací;
• plánovat rozpočet a vést podrobné záznamy o příjmech a výdajích. Abyste se vyhnuli impulzivním nákupům, vyplatí se vytvořit plánovač výdajů a sledovat, kolik a co již bylo utraceno nebo za co se plánuje utratit;
• vypočítat dluhovou zátěž. Pokud si přesto potřebujete vzít půjčku nebo si půjčit od přátel, měli byste si nejprve spočítat, zda budete schopni splatit své závazky včas a beze ztrát;
• ovládat investiční mechanismy – aby se úspory minimálně neznehodnocovaly a maximálně přinášely další příjmy, stojí za to prozkoumat možnosti práce s investicemi. Stáhněte si aplikace makléřských bank a přihlaste se k odběru tematických kanálů – to vám usnadní ponoření se do tématu.

„Co si přečíst o financích a investování: nejlepší knihy a kanály“

Důslednost je ve finančním řízení důležitá: pokud si tyto zásady vezmete jako zvyk, bude správa vašeho rozpočtu mnohem snazší, a to je hlavní dovednost na cestě k finanční stabilitě. Hodně štěstí!

Názory autora a redaktora se nemusí shodovat. Chcete napsat sloupek pro Netologii? Přečtěte si naše podmínky zveřejnění.