Vkladový nebo investiční účet: kde je výhodnější investovat peníze?

V moderním světě existuje mnoho finančních nástrojů pro zvýšení osobního kapitálu. Mezi nejoblíbenější odborníci uvádějí bankovní vklady a individuální investiční účet (IIA). Každý z nich má své pro a proti. Stojí za to se s těmito finančními produkty podrobněji seznámit a rozhodnout se, co bude pro investora nejvýhodnější.

Obsah:

• Co je to bankovní vklad
• Co je IIS
• Výhody bankovních vkladů
• Výhody IIS

Co je to bankovní vklad

Bankovní vklad (vklad) je poskytnutí peněžních prostředků bance investorem k uložení po určitou dobu, na jejímž konci vkladatel obdrží úrok. Tento finanční nástroj má mnoho typů lišících se umístěním, doplňováním, splácením atd. K otevření bankovního vkladu někdy stačí využít online službu poskytovanou většinou bank (za předpokladu, že jste již klientem finanční instituce do kterého plánu umístit prostředky).

Co je IIS

Individuální investiční účet je zvláštním typem makléřského účtu otevřeného u správce u banky, makléřské nebo správcovské společnosti. Tento finanční nástroj poskytuje dva typy daňových výhod a platí určitá omezení: například jedna osoba může otevřít pouze jeden IIS, zatímco bankovní vklady můžete umístit v libovolném množství v různých bankách. Otevření individuálního investičního účtu vám navíc umožňuje obchodovat na akciovém trhu, konkrétně nakupovat cenné papíry (akcie, dluhopisy), měnu a další finanční aktiva. U dobře zvolené správcovské společnosti získává investor z těchto operací určitý příjem.

Výhody bankovních vkladů

• Spolehlivost. Garanci vrácení peněz poskytuje pojištění od DIA (Agentura pro pojištění vkladů).
• Možnost výběru typu zálohy. Dělí se na termínované vklady a netermínované vklady. V prvním případě musí být prostředky drženy na účtu až do konce doby uložení, jinak ztrácíte možnost získat úrok z vkladu. Termínované vklady se zase dělí na spořící (po celou dobu není možnost doplňovat a vybírat prostředky), spořící (zahrnuje doplnění účtu) a vypořádací (v tomto případě je možné provádět kreditní a debetní transakce na účtu). Tento typ vkladu nabízí nejvyšší úrokové sazby. Vklady na požádání umožňují v případě potřeby kdykoli vybrat finanční prostředky. Úrokové sazby jsou v tomto případě minimální.
• Možnost výběru měny. Bankovní vklady lze otevřít v rublech, dolarech nebo eurech. Mohou být i víceměnové.

Výhody IIS

• Daňové pobídky. Otevření individuálního investičního účtu je možné u typu A (státní výnos ve výši 13 % vložených prostředků, ale ne více než 52 000 rublů ročně) nebo typu B (osvobození od daně ze zisků získaných z investic).
• Úvod do akciového trhu. Veškeré operace na účtu bude provádět kvalifikovaný pracovník správcovské společnosti, u které bude účet zřízen. Investor však dostává zprávy o finančních aktivitách a stavu svého účtu.
• Vysoký výnos. Správně zvolená správcovská společnost vám umožní navýšit váš investovaný kapitál pravidelnou analýzou akciového trhu, studiem jeho dynamiky a vývoje, což vám umožňuje nejefektivněji spravovat finanční aktiva.
• Velký výběr strategií. Svěřenecký manažer vybírá nástroje pro obchodování na akciovém trhu se zaměřením na potřeby investora, jeho chuť riskovat a požadovaný výnos.

Kam investovat volné prostředky na jejich zachování a navýšení, si každý investor rozhodne sám. Tento faktor závisí především na době investice, osobních cílech a potřebách a také na výši investice. Bankovní vklady jsou vysoce spolehlivé ve srovnání s individuálními investičními účty, ale individuální investiční účet je obvykle výnosnější z hlediska ziskovosti.