7 tipů, které vám pomohou vytěžit ze svých financí maximum

8 pravidel pro kontrolu svých financí, která vám pomohou zůstat v plusu

Osobní finance jsou jako zuby: bez náležité pozornosti a péče začnou způsobovat nepohodlí a možná i bolest. Hrozí dokonce jejich úplná ztráta. Ke cti je, že mnoho lidí to chápe a snaží se hospodařit se svým rozpočtem. My se vám společně s vývojáři aplikace Paymaster pokusíme pomoci tím, že vás seznámíme s pravidly finanční kontroly. Následujte je a zůstanete v černém.

1. Utrácejte méně, než vyděláte

Pokud jste zvyklí utrácet, dokud ručička finančního rychloměru nezamrzne na nule rublů, pak je a priori nemožné dostat se do černého. Navíc nebudete mít žádný finanční polštář pro nepředvídanou událost. Proto je důležité stanovit si hranici, za kterou neutratíte více. Nebo ihned v den výplaty odložte malou částku na samostatný účet. Postupně bude částka růst a buď si můžete koupit něco drahého, nebo to nechat na přejištění. Budete překvapeni, jak je fajn necítit se do konce měsíce jako chudák.

2. Sledujte své příjmy a výdaje

Jakmile přestanete vše utrácet do extrému, vyvstane řada otázek a jednou z nich bude: kam se podělo tolik peněz? Můžete uvést pár věcí, které musíte mít, jako je doprava, jídlo, bydlení a tak dále, ale pak tam bude mezera. Dokud nebude tato mezera vyplněna specifiky, nebudete schopni snížit nebo zcela odstranit zbytečné výdaje. Zní to ne tak složitě: utrácejte to a zapisujte si to – ale ve skutečnosti je všechno jinak. Jednou jste spěchali a nezapsali jste si to, podruhé jste prostě zapomněli – a po pár dnech jste to s rozpočtem nakonec vzdali.

Je obzvláště obtížné organizovat své výdaje, pokud za vše platíte pomocí smartphonu. Ztratíte krok hledání peněženky a vytahování karty nebo účtu. Stačí se dotknout telefonu a ani si nevšimnete, jak platba probíhá. Četné manažerské aplikace nebyly příliš dobré v počítání vašich peněz, protože jste museli ručně zadávat všechny výdaje.

Můžete namítnout, že mobilní banky poskytují statistiky a historii transakcí. Ano, to je pravda, ale pokud máte více aktivních karet nebo společných karet s ostatními členy rodiny, pak vám takový příběh nic nedá. Bude to stejně roztříštěné a nepřesné. Ale spravedlivě stojí za zmínku, že existují jiné, „chytřejší“ aplikace. Jedním z nich je Paymaster: rozpoznává SMS a push notifikace od bank a služeb, analyzuje text zprávy a určuje kategorii výdajů, účet, částku, měnu a datum. Požadavek stačí potvrdit a aplikace nákup se všemi detaily automaticky přidá do statistik. Pokud používáte také hotovost, můžete o ní přidat informace pomocí hlasového vstupu.

Díky tomu získáte podrobné statistiky o výdajích, jejich hlavních kategoriích, obchodech nebo produktech. Využijte tyto znalosti k odstranění zbytečných výdajů a Paymaster k snadné kontrole vašich financí.

3. Stanovte si priority a buďte pragmatičtí

Představme si životní situaci: konec měsíce, výplata je týden plus mínus, a podle toho moc peněz nezbývá. Vrátíte se z práce, velmi unavení a pěkně hladoví. Doma je to poslední, co chcete, stát u plotny, a tak se rozhodnete objednat si pizzu. Dodají vám to tak chutné a horké, že vás to okamžitě nasytí touhou žít. Hned druhý den po práci vás vaši přátelé pozvali, abyste vypili pár sklenic pěny. Pak najednou přijde účtenka za služby, na které jste zapomněli. O pár dní později si uvědomíte, že vaše finance vyschly, a jdete si půjčit peníze, což automaticky snižuje velikost vašeho nadcházejícího platu.

Aby se tomu zabránilo, bylo nutné okamžitě spočítat a vyčlenit peníze na mandatorní výdaje, jako je doprava, bydlení a komunální služby a jídlo. Teprve potom pochopíte, zda si můžete dovolit pizzu a pivo. Snažte se vidět dopředu a ne jen klidně plout s finančním tokem. K tomu je potřeba si správně nastavit priority: pizza na jeden večer nebo dvě balení knedlíků na čtyři dny.

4. Střízlivě zhodnoťte své nákupní schopnosti

Ve smyslu je toto pravidlo podobné předchozímu, s výjimkou jedné věci – rozsahu nákladů. Pokud jste v předchozí situaci špatně hospodařili s penězi a následky nevedly k dlouhodobým komplikacím, pak vám neschopnost žít ve vlastní kapse otráví život na dlouhou dobu. Takže například s platem 30–40 tisíc měsíčně je nějak zvláštní sledovat aktualizace řad Apple, vzít si auto na úvěr nebo si prostě kupovat značkové top oblečení. Je důležité pochopit, že tato touha je nejčastěji vnuceným účinkem reklamy a marketingu. Doslova vám říkají: „Žijte jako na obrázku, protože si zasloužíte víc.“ Jen toto „více“ stojí mnohem víc. Nebudete na tom hůř, protože nemáte nejnovější iPhone, nenosíte džíny Levi’s nebo nemáte vlastní auto. Ale půjčky, půjčky a další finanční černé díry zjevně nepovedou k ničemu dobrému.

5. Žádné impulzivní nákupy

Impulzní nákupy doslova útočí na vaše finance na všech úrovních, od čokoládových tyčinek v pokladně supermarketu až po obrovské nápisy „0 – ​​0 – 24“ vedle vašeho PS4. Musíte pochopit, že to vše je především manipulace s vašimi emocemi. Jsou to oni, kdo vás nutí k impulzivním spontánním nákupům, kterých budete později litovat. Nejčastěji věci koupené pod vlivem emocí nejsou něčím nutným nebo praktickým, takže se automaticky stávají odpadky.

Na internetu je mnoho tipů, jak bojovat proti impulzivnímu nákupu, my však jeden z nich uvádíme. Nevyžaduje to od vás žádné vysoké úsilí. Jediné, co musíte udělat, je odložit nákup o 2-3 dny. Během této doby budete schopni přemýšlet a pochopit, zda tuto věc opravdu potřebujete. Legrační je, že na to můžete zapomenout doslova pár hodin po odchodu z obchodu. To bude nejlepší důkaz, že to nepotřebujete, ale vaše finance tím neutrpí.

6. Vést evidenci dluhů

V závislosti na vašem životním stylu a velikosti vašeho sociálního okruhu se dluh může stát vážným výdajem. A teď nemyslíme vaše dluhy, ale dluhy vašeho okolí vůči vám. Dobrý příklad: Vy a přítel se vracíte z baru, vaše domy jsou na cestě a objednáváte si jedno auto se dvěma adresami. Přítel říká, že svou část odhodí a úspěšně na to bez zlomyslného úmyslu zapomene. Je pro vás nepohodlné připomínat takovou maličkost a také nechcete vypadat jako hulvát. Ve výsledku mávnete rukou a dluh odepíšete.

Nyní si představte, že vám byla nabídnuta jízda taxíkem s 50% cashbackem. Opravdu byste odmítli? Tak je to i v této situaci: tím, že přimhouříte oči i nad malými dluhy, vytvoříte z ničeho nic finanční mezeru. O jakých výhodách a výhodách můžeme mluvit, když se stanete mecenášem umění? Jsou jen dvě cesty ven: postavit finanční bariéru, kde každý platí jen za sebe, nebo si v telefonu vytvořit poznámku, kde bude vše podrobně sledováno. I když stačí jednoduše napsat název, částku, datum a účel. Zároveň nezapomeňte na novinky upozornit zástupce svého okolí.

7. Nepouštějte se do fundraisingu sami.

Pořádání večírků nebo dovolených, výlety mimo město, nakupování dárků – snažte se za to všechno nenést odpovědnost, pokud nechcete jít do mínusu. Jak ukazuje praxe, velmi zřídka se stává, že osoba, která původně investovala své peníze, byla schopna vyrovnat se. Existuje tisíc nuancí, kvůli kterým lidé svůj podíl buď nechtějí vyhodit, nebo odhodí méně, než by měli. V žádném případě vám nedoporučujeme riskovat.

8. Pečlivě si prostudujte nabídky bank

Výběr banky není nejjednodušší. I když si vyberete mezi největšími, existuje asi 10–15 možností. Každá z nich má své vlastní podmínky a nabídky, které se vyplatí prostudovat, než se pustíte do jedné karty. Například stojí za to vzít v úvahu výši měsíční služby, úroky z výběrů a doplňování prostřednictvím bankomatů, přítomnost a počet partnerů poskytujících speciální podmínky a také různé možnosti věrnostních systémů – cashback, bonusy, slevy.

Správně zvolená banka vám umožní nezkrachovat, ale získat výhody za její používání. Pokud například musíte často létat, vezměte si kartu od banky, která spolupracuje s prodejci letecké dopravy, a získejte další slevy a privilegia. Pokud rádi jíte lahodná jídla, pak si dejte pozor, se kterými gastro provozy se banka kamarádí a jaké výhody z toho budete mít. Takže v závislosti na typu a objemu vašich výdajů můžete z ničeho nic získat asi 2–3 tisíce rublů.

Shrneme-li vše výše uvedené, je třeba ještě jednou podotknout, že finance milují přesnost a pořádek. Proto se aplikace Paymaster stane vaším věrným pomocníkem při organizování rozpočtu, sledování výdajů, analýze výdajů a vytváření finančního polštáře. Vše, co musíte udělat, je nainstalovat do telefonu a téměř všechny následné procesy se provedou automaticky. Paymaster navíc umožňuje vést společné záznamy v rodině, vytvářet rozpočty a sledovat jejich plnění, analyzovat strukturu výdajů na grafu, vytvářet šablony pro pravidelné platby a mnoho dalšího, o čemž si můžete přečíst zde.