Top 10 debetních karet

Bezplatná služba a vysoký cashback: 10 debetních bankovních karet

Můžete ukládat peníze na debetní kartu, platit v obchodech a mít možnost získat úrok ze zůstatku a cashback, ale bez placení bance za obsluhu. Výběr zahrnuje ty nejlepší nabídky

1. Co to je a jak se liší od úvěru
2. K čemu to je
3. Jak si vybrat
4. Bezplatná služba: jaké jsou výhody banky
5. 10 debetních karet s bezplatnou službou

Co je debetní karta

Debetní karta je platební bankovní karta, na které jsou uloženy peníze majitele.

Účet debetní karty lze doplnit prostřednictvím bankovní pokladny, bankomatů, samoobslužných terminálů nebo převodem a poté zaplatit plastem za nákupy, přerozdělit peníze na vaše účty, vybrat nebo převést na třetí strany.

Bankovní karty se staly pohodlným platebním nástrojem, počet transakcí s nimi každým rokem roste. Podle statistik Bank of Russia na konci druhého čtvrtletí roku 2023 bylo vydáno 411,7 milionu karet, což představuje nárůst o 11 % za šest měsíců letošního roku. Na konci roku 2022 to bylo 369,6 milionu platebních karet.

Celkový objem transakcí pomocí bankovních karet za druhé čtvrtletí roku 2023 je 41,17 bilionu ₽, což je téměř o 15 % více než v prvním čtvrtletí.

Proč potřebujete debetní kartu?

Debetní karta v podstatě nahrazuje peněženku hotovostí. Banka má ale právo účtovat si provize za transakce nebo nastavit limity na převody a výběry peněz – záleží na zvoleném tarifu.

Pojďme zjistit, k čemu je debetní karta.

• Pobírat mzdu, stipendium, důchod, sociální dávky — zaměstnanec si může vybrat, na kterou kartu bude dostávat mzdu, a zaměstnavatel nemá právo ho odmítnout. Chcete-li to provést, musíte účetnímu oddělení organizace odeslat žádost s údaji o platbě. Výhody a platby z rozpočtu lze přijímat na debetní kartu jakékoli banky s platebním systémem Mir.
• Vybrat peníze — můžete přijímat peníze v bankomatech, terminálech, prostřednictvím pokladny vlastní nebo jiné úvěrové instituce. „Domovská“ banka si za takové operace obvykle neúčtuje provizi, ale mohou existovat limity na množství vydané hotovosti.
• Převést peníze — můžete rozdělit prostředky mezi své účty nebo je převést příbuzným, kolegům a dalším lidem pomocí bankovních údajů, telefonního čísla nebo prostřednictvím SBP. Za takové transakce mohou existovat omezení týkající se částky a provize. Informace by měly být upřesněny na webových stránkách, mobilní aplikaci nebo horké lince vydávající banky.
• Platit za nákupy — ze zákona je prodávající povinen poskytnout možnost platby za zboží (práce, služby) v hotovosti nebo neosobní platbou dle volby kupujícího. Platbu bankovní kartou by tedy měly přijímat téměř všechny maloobchodní prodejny. Existují výjimky: například obchody bez připojení k internetu.
• Plaťte za nákupy online — můžete platit za zboží a služby v internetových obchodech nebo kartu propojit se svou oblíbenou službou (například taxi, rozvoz jídla, streamovací systémy). Měli byste ale pamatovat na bezpečnost a neregistrovat svou kartu na podezřelých stránkách. Obecně platí, že pro online platby je lepší mít samostatnou nebo dokonce virtuální kartu s omezeným limitem.

Hlavní rozdíl oproti kreditní kartě je v tom, že debetní karta obsahuje vlastní peníze držitele, zatímco kreditní karta obsahuje prostředky banky. Za použití vypůjčených peněz si úvěrový ústav účtuje úrok a na účtu debetní karty si naopak může účtovat cashback za nákupy nebo úroky za uložení prostředků.

Některé banky vydávají kombinovanou verzi – debetní karty s kontokorentem. Taková platební karta vám umožňuje používat nejen osobní prostředky, ale také vypůjčené peníze od úvěrové instituce. Limit kontokorentu si banka stanoví sama a zpravidla nepřesahuje dva platy.

Jak vybrat debetní kartu

Klíčové faktory, které je třeba vzít v úvahu při výběru debetní karty:

1. Podmínky pro vydání a servis karty. Před vydáním karty je třeba zjistit, kolik bude stát její vydání a roční údržba a také jaké doklady jsou potřeba k objednávce. Neméně důležitou nuancí je způsob příjmu. Můžete například požádat o debetní kartu pro všechny příležitosti od VTB online bez pasu (stačí celé jméno a telefonní číslo) a nechat si ji doručit domů. Nebudete muset platit za výrobu ani údržbu.
2. Bezplatné služby. Všimněte si prosím, jaké služby banka nabízí zdarma.
3. Profitujte z nakupování. Studie analytického centra NAFI a Uralsib Bank uvádí, že více než dvě třetiny Rusů (71 %) považují cashback za důležitý faktor při výběru bankovní karty. Většina bank nabízí zákazníkům cashback za nákupy a další akce od partnerů. Například Gazprombank má programy pro ty, kteří často cestují, a držitelé karet VTB mohou získat bonusy za každodenní nákupy. Irina Baranova, ředitelka odboru transakčního a spořicího retailu v Rosbank, dodává, že odměna, kterou klient získá z partnerského cashbacku, je často několikanásobně vyšší než cashback ze základního věrnostního programu. Pravidelné sledování affiliate výlohy proto pomůže zvýšit příjem z nákupů.
4. Věrnostní programy. Každá banka nabízí za příplatek pro své klienty speciální podmínky. Například Gazprombank nabízí čtyři věrnostní programy, které si klient může jednou měsíčně změnit v závislosti na svých cílech. A pro prémiové klienty je připravena speciální řada karet s privilegiovými programy.
5. Úrok na zůstatku. Některé bankovní organizace účtují úroky za uložení prostředků na debetní kartě. Od Gazprombank můžete na řadě karet získat 5 % ročně z minimálního zůstatku od 30 tisíc do 100 tisíc ₽ s připojenou službou „Privilegia“, uvedla tisková služba banky. Expert Rosbank podotýká, že související produktové podmínky jsou na trhu běžné – například zvýšená sazba zůstatku na spořicím účtu nebo vkladu při nákupech debetní kartou. Nebo další bezplatná privilegia od banky pro velký obrat na kartě. To umožňuje zvýšit užitek z prostředků uložených v bance.
6. Snadné použití karty pro každodenní transakce. Vyplatí se předem zjistit, jaké funkce mobilní aplikace banky nebo její webová verze pro správu financí nabízí. VTB uvedla, že mobilní aplikace banky umožňuje okamžitě zablokovat kartu v případě ztráty nebo odcizení a v případě potřeby změnit PIN kód.
7. Datum platnosti karty. Je výhodné, pokud má karta dlouhou dobu platnosti – snižuje se tak nutnost její časté výměny a přenosu osobních údajů. „V případě naší bankovní karty není potřeba ji znovu vydávat, platí na dobu neurčitou,“ poznamenala tisková služba VTB.

Bezplatná služba: jaké jsou výhody banky

„RBC Investice » zeptal se bank, za jakých podmínek je možná bezplatná obsluha debetních karet a jaké jsou jejich výhody. VTB vysvětlila, že banka může nabídnout bezplatnou službu pro celkové měsíční transakce nad určitou hranici, ale ne vždy se tak děje. Někdy však úvěrové instituce nabízejí službu zdarma bez skrytých podmínek v naději, že držitel karty využije jiné, již placené služby.

Všechny banky mají zájem o aktivitu klientů. A často je zrušení provize pobídkou k jejímu zachování, proto se zavádějí podmínky, že karta je zdarma pouze v případě, že existuje určitá činnost – ukládání zůstatků nebo nákupy. „V tomto případě banka získává příjem z kombinace provizí z transakcí a používání produktů,“ vysvětlila Irina Baranova.

Druhou oblíbenou možností je bezplatná obsluha karty, kdy je mzda držitele pravidelně ukládána na účet u dané banky. Pro emitent to je výhodné – je pravděpodobné, že majitel takové karty zůstane v ekosystému banky a bude chtít využívat jiné produkty úvěrové instituce. A banky se snaží klienty udržet různými způsoby. „Přestože je debetní karta zdarma, nabízíme klientům mzdového projektu benefity při příjmu peněz na kartu. Například doplňková kategorie cashback nebo zvýšené limity pro převody do jiných bank,“ potvrdila tisková služba VTB.

10 debetních bankovních karet s bezplatnou službou

RBC Investments prostudovala návrhy bank na vydávání debetních karet a zvolila nejvýhodnější podmínky. Níže uvedené produkty představují seznam, nikoli hodnocení.

Podmínky pro debetní karty uvedené v recenzi nejsou veřejnou nabídkou a jsou zveřejněny pouze pro předběžnou informaci. Než se rozhodnete vydat debetní kartu v bankovní organizaci, měli byste si zkontrolovat úplné podmínky k datu otevření účtu.

1. VTB

• Servis: zdarma, upozornění – 79 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: no.
• Cashback: na nákupy od bankovních partnerů – až 30 %, na výdaje na dopravu a taxi, kavárny a restaurace, supermarkety – 2 %.

Je možné zdarma vystavit platební nálepku.

2. Sberbank

• Servis: zdarma při útratě od ₽5 tisíc měsíčně nebo s předplatným SberPrime a SberPrime+, jinak – 150 ₽ měsíčně, upozornění – 70 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: no.
• Cashback: pro nákupy od ₽20 tisíc měsíčně nebo skladování od ₽40 tisíc měsíčně – 5 % v kavárně, pro nákupy od 75 tisíc ₽ měsíčně nebo skladování od 150 tisíc ₽ měsíčně – 5 % kavárna nebo taxi, 10 % čerpací stanice . Zvýšené bonusy s předplatným SberPrime a SberPrime+.

Předplatné „SberPrime“ – 299 ₽ měsíčně a „SberPrime+“ – 399 ₽ měsíčně.

3. Alfa-Bank

• Servis: zdarma, upozornění – 99 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: no.
• Cashback: až 50 % – na nákupy u bankovních partnerů, až 100 % – na náhodnou kategorii zboží, 5 % – v kategoriích dle vlastního výběru, 1 % – na vše. Maximální výše cashbacku je ₽5 tisíc měsíčně.

4. Banka Tinkoff

• Servis: zdarma při splnění jedné z podmínek: pokud je zůstatek na všech účtech 50 tis. ₽, na kartový účet je vydán úvěr, v ostatních případech — 99 ₽ měsíčně, upozornění — 59 ₽ měsíčně od Tinkoff Mobile , v ostatních případech — 99 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: 5 % ročně s předplatným Tinkoff se zůstatkem až 300 tisíc ₽ za nákupy v celkové hodnotě 3 XNUMX ₽ nebo více.
• Cashback: 1–15 % na nákupy ve vybraných kategoriích, 3–30 % na nákupy na speciální nabídky od partnerů v aplikaci Tinkoff a osobním účtu.

5. Banka „Otkritie“

• Servis: zdarma, upozornění pro klienty na prvních 30 dní jsou zdarma, dále Push nebo Push Pro – 79 ₽ měsíčně, SMS – 99 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: pokud máte kartu – až 14 % ročně na účtu Piggy bank.
• Cashback: 5 % na vše a 10 % v jednotlivých kategoriích pro nové klienty na první dva měsíce. Maximální výše cashbacku měsíčně je 3 tisíce bonusů nebo 5 tisíc bonusů pro klienty se statusem „Plus“.

6. Rosselchozbank

• Servis: zdarma, upozornění – 69 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: pokud utratíte na kartě – 1,5 % na spořicí účet „Moje prasátko“.
• Cashback: „CashBack na VŠE“ – až 4 body za každý nákup. „Vyberte si svůj CashBack“ – 0,5 bodu za všechny transakce, 5 a 15 bodů za jednu kategorii ze seznamu.

7. Rosbank

• Servis: zdarma při splnění jedné z podmínek: výše inkas – 20 tis. ₽, transakce – 15 tis. ₽, zůstatek na všech účtech – od 100 tis. ₽, jinak – 99 ₽ měsíčně. Upozornění: první měsíc zdarma, poté 89 ₽.
• Úrok na účtu: pokud máte kartu – 13,5 % ročně na spořicím účtu #Akce pro nové klienty.
• Cashback: 1 % na všechny nákupy, 3–5 % na vybrané kategorie. Maximální částka je 10 tisíc ₽.

8. Gazprombank

• Servis: zdarma, oznámení – první dva měsíce nebo se službou Gazprombank Privileges – zdarma, od třetího měsíce bez služby – 99 ₽ měsíčně.
• Úrok na účtu: pokud máte kartu – až 15,5 % ročně na spořicím účtu.
• Cashback: s výsadami Gazprombank – 2 %, bez – 1,5 % na všechno. Maximální částka je 5 tisíc bodů, respektive 3 tisíce bodů. Minimální částka nákupu pro získání cashbacku je ₽5 tisíc.

9. Sovcombank

• Servis: zdarma, oznámení jsou zdarma.
• Úrok na účtu: až 15 % ročně pro nové klienty po dobu prvních tří měsíců, od čtvrtého měsíce až 6 % ročně.
• Cashback: no.

10. Domácí banka

• Servis: zdarma, upozornění – první dva měsíce zdarma, poté – 99 ₽.
• Úrok na účtu: pokud máte kartu – až 15 % ročně na spořicím účtu.
• Cashback: za nákupy ve vybraných kategoriích – až 15 %, u bankovních partnerů – až 30 %, uvítací bonusový balíček „Ahoj, domů“ – 500 bodů „Benefit“ za nákup od 10 tis. ₽.

Osoba vydávající cenné papíry. Emitentem může být jak fyzická, tak právnická osoba (společnosti, výkonné orgány nebo samosprávy). Investice je investice peněz za účelem vytvoření příjmu nebo zachování kapitálu. Existují finanční investice (nákup cenných papírů) a reálné (investice do průmyslu, stavebnictví atd.). V širokém slova smyslu se investice dělí do mnoha podtypů: soukromý nebo veřejný, spekulativní nebo rizikový kapitál a další. Více informací

Top 10 nejlepších debetních karet pro rok 2024

Autor Ruslan Smirnov Doba čtení 8 min Zhlédnutí 8k. Komentáře 0 Aktualizováno 24.02.2024. XNUMX. XNUMX

V tomto článku najdete výběr těch nejlepších debetních karet s vysokým cashbackem, bezplatnou službou a hromadou různých možností a funkcí.

Č.1. Tinkoff Bank – Tinkoff Black

Karta Tinkoff Black od Tinkoff, nejlepší mobilní banky na světě podle velkého amerického magazínu Global Finance v roce 2020, suverénně vede můj top žebříček.

A zaslouží si první místo – obrovské množství příležitostí, pohodlný příjem, vysoký cashback a mnoho dalšího.

O mapě:

Использование: k dispozici majiteli Tinkoff Black pohodlná aplikace mobilního bankovnictví, ve kterém můžete zjistit množství peněz na kartě, prostudovat si podrobný rozbor výdajů za měsíc, připojit kontokorent, otevřít si nový účet, vytvořit sbírku peněz, vzít si půjčku, otevřít vklad, koupit pojištění a mnohem, mnohem více.

Provedení: Když jsem si tuto kartu objednával pro sebe, první, co mě potěšilo, bylo, že jsem si pro kartu nemusel chodit ani na pobočku banky, ani na poštu. Na vámi uvedenou adresu přijede kurýr, vše vysvětluje a předává Tinkoff Black. Mimochodem ke kartě na ni banka dává i značkové pouzdro.

CashBack: karta je proslulá svým dlouhým seznamem cashbacků – vybrat si můžete až 200+ kategorií, nákupy, za které budou vráceny na 30%.

Servis: karta vás může stát absolutně zdarma, pokud je splněna některá z podmínek: na kartě zůstane do konce měsíce nejméně 30 tisíc rublů, byl otevřen vklad v bance, byl otevřen běžný účet jako fyzická osoba podnikatel nebo právnická osoba, byla poskytnuta půjčka. V opačném případě budete muset u většiny karet platit standardní měsíční částku – 99 rublů.

Multicurrency: Tinkoff Black vám umožňuje otevřít až 30 účtů v různých měnách a okamžitě mezi nimi přepínat. To je dobrý důvod pro cestovatele, aby si tuto kartu objednali sami, protože je mnohem pohodlnější platit v měně země, ve které se právě nacházíte.

investice: Karta Tinkoff Black je přímo propojena s Tinkoff.Investments, která umožňuje nakupovat akcie různých velkých společností (Yandex, Gazprom, Apple atd.) a vydělávat na jejich růstu. To znamená, že peníze mohou nejen sedět na účtu, ale také nám přinášet příjem. Například se mi podařilo zvýšit objem peněz investovaných do akcií prostřednictvím Tinkoff Investments o 30 % – a toto číslo plynule roste.

Hodnocení: 9.5/10 bodů, v současnosti nejlepší debetní karta mezi zeměmi SNS.

č. 2 Alfa-Bank – Alfa-Card

Alfa-Bank nabízí svým klientům slušnou debetní Alfa Card s bezplatná služba a cashback až 30 %.

Prostřednictvím mobilní aplikace můžete také okamžitě změnit měnu z rublů na dolary a eura a vybírat peníze zdarma z jakýchkoli bankomatů po celém světě.

Alfa kartu lze použít ihned po jejím objednání – můžete nakupovat a získávat cashback. Po vydání plastové verze se okamžitě otevřou další výhody karty: výběry a převody hotovosti zdarma, až 5 % ze zůstatku na kartě atd.

Hodnocení: 9/10 bodů, dobrá karta s bezplatnou službou.

č. 3. Banka Otkritie – OpenCard

Otkritie Bank nám nabízí další dobrou kartu s doručením a servisem zdarma. OpenCard je připravena k doručení kurýrem ve více než 290 městech, jinak si ji lze snadno a rychle vyzvednout na úřadě.

Kromě vysokého cashbacku až 11 % v kategorii и až 3 % na všechny nákupy, nabízí Otkritie Bank 20% sleva na letenky a hotely všem uživatelům vaší debetní karty.

OpenCard se také může pochlubit funkcí pro více měn – kdykoli můžete přepínat mezi třemi hlavními měnami – eury, dolary, rubly.

Hodnocení: 8.5/10 bodů, skvělá karta se slevami pro cestovatele.

č. 4. VTB – debetní multikarta

Karta od známé VTB banky s příjemnou funkcí – můžete ji vyměnit jednou měsíčně bonusová varianta pro vaše cíle: úspory, investice, cashback, míle, nižší úrokové sazby z půjček atd.

Cashback Multicard dokáže nabídnout poměrně štědře – až tolik až 15% pro nákupy u partnerů.

Mimochodem, tato karta je pro vás kurýr doručí zdarma až ve 30 městech nebo jej můžete získat na kterékoli nejbližší pobočce VTB.

Chcete-li zjistit zůstatek úspor Multicard a upravit si jej pro sebe, existuje pohodlná mobilní aplikace. Prostřednictvím něj můžete platit za mobilní komunikaci, internet, daně, bydlení a komunální služby, doplňovat kartu zdarma z karet jiných bank, převádět peníze a mnoho dalšího.

Hodnocení: 8.5/10 bodů, pohodlná mobilní aplikace s mnoha funkcemi.

č. 5. Home Credit – výhody

Karta od Home Credit Bank se pyšní největším cashbackem u nás – tolik jako až 42% v partnerských prodejnách. Ale to není všechno – za jakýkoli nákup Z karty bude vráceno 1 %.

Výhoda může být vydána v 5 různých typech – pro cestovatele, hráče, „zelená“, kreditní zlatá a platinová.

Mimochodem, obsluha jakékoli z debetních karet je zcela zdarma.

Hodnocení: 8.5/10 bodů, velmi lákavá karta ve svých podmínkách.

č. 6. Gazprombank – Smart karta

Karta s chytrým cashbackem – vrátí se kategorie, ve které bude úplně větší počet výdajů až 15%.

Kromě toho se Smart Card chlubí bezplatná služba, cashback od partnerů až 30%, přírůstek mil za každých 100 rublů v šeku a mnohem více.

Také nebudete muset platit za doručení. Zástupce banky je vždy připraven doručit vaši Smart kartu.

Hodnocení: 8/10 bodů, dobrá karta s vysokým cashbackem.

č. 7. OTP Bank – OTP Maximum+

Debetní OTP Maximum+ se chlubí bezplatný servis a doplňování a převody bez provize. Kromě toho je možné vydat až dvě další karty.

Také OTP Maximum+ potěší cashback až 10%, až 4 % ze zůstatku a pohodlnou mobilní aplikaci.

Hodnocení: 8/10 bodů, výhodná karta s bezplatnou službou.

č. 8. Rosbank – # VŠECHNO je možné

Karta, která je ideální pro spoření a nákupy.

Může být vydán v klasické, „zlaté“ a prémiové podobě. Některé detaily závisí na zvoleném balíčku služeb – počet kategorií, na které se cashback vztahuje, úroveň služeb atd.

Klienti #CanDoEverything navíc mají k dispozici cestovní bonusy, 3 účty a výběr měn – jüan, dolary, rubly, eura.

Hodnocení: 7/10 bodů, skvělá volba pro cestovatele.

č. 9. Sberbank – SberCard

Seznam se neobešel bez hlavní a nejznámější banky Ruské federace. Nabízí nám šťavnatou kartu s bezplatnou službou, převody zdarma a výběry hotovosti zdarma.

SberCard nás těší i poměrně vysokou cashback – až 10%, doručování kartou ve 29 městech a moderní mobilní aplikace.

Hodnocení: 7/10 bodů, skvělá karta, která je vhodná pro každého – pro mladé, pro důchodce, pro pracující i důchodce.

č. 10. Ural Bank – Můj život

Můj život je velmi výhodná debetní karta pro nákupy. Proč? Protože Ural Bank účtuje poplatky za nákupy dvojitý cashback.

Možná budete překvapeni, když si prostudujete podmínky karty, protože téměř všechny služby jsou zdarma – vedení, výběry hotovosti, platby přes QR kód, převody podle telefonního čísla, push notifikace atd.

Hodnocení: 6.5/10 bodů, dobrá karta s bezplatnými službami.

Závěr

Doufám, že vás to zaujalo a našli jste vhodnou debetní kartu pro své účely.

Možná jsem nevyjmenoval všechny skvělé karty, takže pokud znáte další, řekněte nám o nich v komentářích níže. To mi umožní článek vylepšit a pomoci ostatním čtenářům s výběrem.