Jak vytvořit rozpočet, pokud máte nestabilní příjem

Jak hospodařit s rozpočtem bez pravidelného příjmu: osobní zkušenost

Počáteční částka. Po škole jsem nastoupil na univerzitu a přestěhoval se do Petrohradu. Rodiče mi převáděli tři tisíce rublů týdně, k této částce jsem přidal deset tisíc, které jsem vydělal copywritingem. Moje práce na částečný úvazek byla ale nestabilní: po splnění úkolů jsem dostával peníze a nebyl jsem si jistý, že si příští měsíc vydělám stejnou částku.

Zpočátku jsem mohl týdenní rozpočet utratit za dva dny. Bylo těžké kontrolovat výdaje a peněz nebylo nikdy dost. Tehdy jsem se rozhodl poprvé naplánovat své nákupy a začal jsem vytvářet seznamy potravin s přibližnými cenami.

Očekával jsem, že budu kupovat jídlo za 1 rublů dvakrát týdně. V září jsem ušetřil sedm tisíc na potravinách, ale taková celková úspora mi nevyhovovala.

V září jsem utratil jen za potraviny a cestování a ušetřil 7 tisíc rublů

Jak jsem zvýšil svůj příjem. Rozhodl jsem se více pracovat: studoval jsem literaturu o copywritingu a absolvoval jsem bezplatný kurz. Dlouho jsem hledal práci, ale v listopadu jsem začal psát longready pro online kurzy a popisovat případy pro podnikatele.

Můj výdělek se zvýšil z deseti na 30 tisíc rublů. Odmítl jsem pomoc rodičů a začal jsem žít z vlastních peněz, ale můj příjem zůstal nestabilní.

V listopadu jsem vydělal víc, ale výdaje zůstaly stejné

V prosinci jsem začal spolupracovat s dalším klientem a vydělal 63 tisíc rublů. Nejprve jsem si odložil 35 tisíc, ale o týden později jsem impulzivně koupil tablet za 27 tisíc rublů.

V prosinci se mi zdvojnásobily nejen příjmy, ale i výdaje

Jak se můj příjem zvyšoval, začal jsem utrácet peníze. Koupil jsem si jídlo navíc, které jsem později vyhodil, a oblečení, které jsem nenosil.

V prosinci jsem utratil o 13 tisíc více než v listopadu, ale téměř okamžitě jsem si uvědomil, že tyto výdaje nejsou nutné. Abych omezil impulsní nákupy, rozhodl jsem se ponechat rozpočet.

Jak jsem začal plánovat rozpočet

Analyzoval jsem výdaje v aplikaci banky. Jak rostl můj příjem, rostly i moje neplánované výdaje. Tablet a nepotřebné oblečení mě stojí 30 tisíc rublů. Začala také více utrácet za volný čas a jídlo.

Vypočítané mandatorní výdaje. V mém případě se jedná o výdaje za jídlo, komunikace a dopravu. Také jsem chtěl mít částku pro nepředvídané situace. Bydlení mi rodiče platili na rok dopředu, takže náklady na nájem jsem do kalkulace nezahrnul.

Analýzou výdajů podle kategorií jsem určil průměrné hodnoty pravidelných výdajů:

• produkty – 15 tisíc ₽;
• komunikace a internet – 1 tisíc ₽;
• doprava – 2 tisíce ₽;
• nepředvídané výdaje – 3 tisíce ₽.

Minimální měsíční částka byla 21 tisíc rublů. Ale s takovým příjmem bych se musel omezit na návštěvy kaváren a kin. Pro volný čas jsem přidal dalších pět tisíc rublů.

Stanovena minimální výše příjmu. Uvědomil jsem si, že můj příjem by měl být alespoň 26 tisíc rublů. Mohu z těchto peněz žít měsíc, ale nebudu je moci ušetřit. Chtěl jsem mít záchrannou síť, tak jsem nastavil výši příjmu alespoň na 30 tis.

Jak mám rozpočet

Nejprve jsem bral v úvahu výdaje na papíře. Na levou stránku jsem si napsal limit útraty a na pravou jsem napsal, co už jsem koupil. Přestal jsem tedy kupovat potraviny navíc, které se pak kazily. Plánování mi pomohlo ušetřit sedm tisíc rublů za první měsíc.

Udržování rozpočtu v plánovači se ale ukázalo jako nepohodlné: pro pochopení zůstatku za období bylo nutné ručně odečíst výdaje z limitu. Proto jsem všechny tabulky převedl do elektronické podoby.

Tabulky Google. Pro svůj rozpočet jsem vytvořil dvě tabulky – „Výdaje“ a „Příjmy“.

Prvky, které jsou brány v úvahu automaticky, jsou označeny červeně, černá barva se nemění

Pod tabulkami je vypočítána výše čistého příjmu. Toto pole obsahuje vzorec pro rozdíl mezi příjmy a výdaji, takže hodnota disponibilních prostředků se mění spolu s údaji v tabulkách.

Částka, kterou je třeba odložit, se také vypočítá automaticky jako procento z dostupných prostředků. Vzorec úspor pro Excel: =Čistý příjem × procento. Musíte vybrat buňku „čistý příjem“ a zadat procentuální číslo, které ušetříme.

Stále mám rozpočet prostřednictvím těchto tabulek. Údaje zadávám po každém nákupu a beru v úvahu kredity ke kartám. Rychlá správa financí mi pomáhá omezit impulzivní nákupy. Vždy vím, kolik peněz zbývá do limitu, a před nákupem zhodnotím, kolik je potřebuji.

Jak jsem vytvořil airbag

Můj příjem se zvýšil, ale nevěděl jsem přesně, kolik budu příští měsíc vydělávat. Abych po rodičích nežádal peníze, rozhodl jsem se začít budovat vlastní úspory.

Počítal jsem, kolik bych mohl ušetřit. Můj příjem je nekonzistentní, takže nastavení stejné měsíční částky spoření nedává smysl.

Na spoření jsem alokoval 50 % volných prostředků – peníze zbývající po rozdělení rozpočtu. Zbytek jde na variabilní výdaje, jako je nákup sezónního oblečení.

S tímto přístupem šetřím důsledně a bez narušení rozpočtu. Každý měsíc je možné ušetřit od devíti do 16 tisíc rublů, v závislosti na příjmu.

Buňky ve sloupci „zůstatek“ automaticky přičtou částku úspor za měsíc s částkou za měsíc, který skončil

Vytvořil jsem tabulku pro sledování svých úspor. Ručně tam zadávám částky a program spočítá zůstatek úspor. Například v březnu jsem odložil 16 316 rublů. To byla polovina dostupných prostředků na konci měsíce.

Částka ve sloupci „Je třeba odložit“ se mění spolu se změnami v jiných tabulkách, takže součet úspor musí být proveden na konci měsíce

Založil jsem samostatnou kartu na spoření. Rezerva na deštivý den se tak nemíchá s penězi na každodenní útratu a v případě potřeby je mohu kdykoliv vybrat. Za obsluhu karty ale musíte platit a z úspor se neúročí.

Pro vytvoření úspor je výhodnější otevřít si spořicí účet. Například Ak Bars Bank nabízí možnost otevřít si věčný „Ziskový“ účet zdarma. Nemá žádná omezení na výběry a žádnou minimální výši vkladu.

Postupem času jsem svou tabulku vylepšil o další řádky, budu o nich mluvit níže.

Přidán gól. Rozhodl jsem se ušetřit 180 tisíc rublů. Přišel jsem na to, že i když pracuji šest měsíců, pořád můžu utratit až 30 tisíc měsíčně. 180 tisíc je „cílová“ hranice. Pro „setrvání v cíli“ použijeme vzorec: = buňka „cíl“ – buňka „zbytek“ za prosinec.

K dosažení cíle musím do konce roku ušetřit 104 490 rublů

Přidané výdaje. Na konci března jsem přišel o jeden zdroj příjmu a vzal si 30 tisíc z úspor na živobytí v dubnu. Aby se to projevilo v tabulce, přidal jsem po každém měsíci další řádky „útraty“ a změnil vzorec. Nyní se při výpočtu zůstatku od jeho hodnoty odečítají výběry.

Nahromaděné peníze nám umožnily nebát se o peníze a v klidu hledat nový zdroj příjmů

Založil jsem si samostatný účet pro finanční účely. Pokud plánuji drahý nákup, šetřím peníze, jak jen to jde: poté, co si našetřím peníze na finanční polštář.

Zbytek převádím do online obálky ze stejné banky. Funguje jako doplňková karta, ale služba je zdarma. Můžete si jej vytvořit přes menu v bankovní aplikaci. Peníze jsou drženy bez úroků.

Nyní si chci koupit notebook, který stojí 80 tisíc rublů. Nejedná se o urgentní, ale nákladný nákup: šetřím na něj peníze bez pevné částky nebo procenta. V nejbližších měsících neplánuji kupovat, protože mám nyní našetřeno jen 20 tisíc.

Jak se změnil můj přístup k rozpočtu

Stále hledám nové projekty. Abyste přes noc nepřišli o příjem, musíte mít další příjem. Pracuji jako copywriter a spolupracuji na dvou pravidelných projektech a dostávám zaplaceno za kus. Na prvním projektu si většinou vydělám od deseti tisíc měsíčně, druhý přináší 30 tisíc.

Zároveň přijímám jednorázové objednávky. Byla období, kdy po celý měsíc nebyly žádné nabídky. Maximálně jsem si za měsíc mohl přivydělat devět tisíc.

Zjistil jsem prioritní kategorie výdajů. Abyste se kvůli spoření nepřipravili o požitky, vyzdvihl jsem nepovinné, ale důležité kategorie utrácení. Kromě základních výdajů každý měsíc utratím tři tisíce rublů za produkty péče o pleť. Navíc nejsem připravený přejít na méně kvalitní produkty, než kupuji nyní.

Zvýrazněné sekundární kategorie výdajů. Můžete za ně utratit méně nebo je úplně odmítnout. Pro mě jsou to výdaje za taxíky a kosmetické salony. Nahrazuji je MHD a domácí péčí. Například denní jízda taxíkem na univerzitu stojí od 300 ₽ a metrem – 49 ₽ pomocí karty Podorozhnik.

Už pět měsíců plánuji svůj osobní rozpočet. Díky tomu je můj přístup k penězům organizovanější a praktičtější.

Už neztrácím peníze, ale šetřím je: teď mám na účtu 40 tisíc rublů. Spoření mi pomohlo už v dubnu, kdy jsem přišel o zdroje příjmu. Do cíle mi zbývá ještě 140 tisíc rublů. Budu se snažit naučit své blízké, jak si rozpočtovat, aby měli také pod kontrolou své finance.