10 chyb půjčky, které vám znepříjemní život

10 chyb při půjčování, které mohou změnit váš život v noční můru

Existují dva diametrálně odlišné názory na půjčky: „úvěr je zlo“ a „život z půjčených peněz“. Není třeba spěchat ani do jednoho extrému. Pokud je úvěr používán racionálně a kompetentně, je užitečným nástrojem pro zvládání finančních potíží. 10 užitečných rad ekonomů vám pomůže vyhnout se chybám, kvůli kterým je život dlužníka nesnesitelný.

Zanedbávejte čtení smlouvy

Zaměstnanec banky vás zpravidla požádá, abyste podepsali spoustu papírů naplněných úhledným písmem a plných nejasných výrazů. Podepsat neuváženě znamená udělat vážnou chybu. Je samozřejmě nepravděpodobné, že slušná banka bude schopna primitivního podvodu, ale existuje mnoho nuancí, které by nikdy neměly chybět. Jedná se například o seznam porušení, za která finanční instituce účtuje sankce a pokuty. Pokud vám některá ustanovení smlouvy nevyhovují, je nepravděpodobné, že budete moci provést nějaké změny. Nikdo vám ale nezakáže hledat jinou banku.

Půjčka pro jinou osobu

Je jasné, že váš příbuzný nebo kamarád, který z nějakého důvodu nemůže získat půjčku, vás přesvědčuje, že všechny platby bude hradit sám a včas. To je často pravda. Vždy však existuje riziko zpoždění. Oficiálně je půjčka vaše, ale banku nezajímá, proč se platby neukládají na váš účet. Sankce ve formě sankcí a pokut jdou oficiálnímu dlužníkovi. Účast na takových úvěrových podvodech je příliš drahá zkušenost. Navíc nejen pro vás, ale i pro celou rodinu.

Příliš vysoká částka půjčky

Zlaté pravidlo: vezměte si půjčku na částku, kterou můžete splatit, aniž byste ohrozili své vlastní základní potřeby. Stejně důležité je zvážit dobu splácení úvěru (pokud je věc příliš drahá). S úvěrovými prostředky proto musíte zacházet s maximální opatrností.

Nepohodlné platby

Čím vyšší je výše měsíční splátky, tím rychleji bude úvěr splacen a s minimálními přeplatky (samozřejmě pokud smlouva nestanoví jiné podmínky). Platit příliš mnoho peněz, aniž byste nechali dost na to nejnutnější, je však receptem, jak proměnit půjčku v mučení. Maximální výše platby není vyšší než 35 % celkových příjmů. A pokud po všech nezbytných výdajích zbude určitá částka, lze ji zcela bezbolestně převést do banky.

Výběr půjčky podle úrokové sazby

Když lidé věnují pozornost pouze úrokové sazbě úvěru, často ztrácejí ze zřetele další podmínky. Stává se, že nízké úrokové sazby jsou nabízeny spolu s řadou doplňkových služeb, například pojištěním. Tyto momenty nelze opomenout.

Neplnění smluvních podmínek

Smlouvu o půjčce je samozřejmě potřeba před jejím podpisem pečlivě prostudovat. Ale to nestačí: je důležité přísně dodržovat všechny body v něm uvedené. Například požadavek banky na úplné splacení úvěru v případě dvou a více prodlení. Je nepravděpodobné, že to bude někomu připadat přijatelné (jinak by si nikdo nevzal půjčku).

Nepravidelné platby

Lhůta pro provedení plateb je zpravidla pevně stanovena a uvedena ve smlouvě. Osoba vloží částku v hotovosti nebo provede převody z karty. Nejednoznačná situace ale může nastat s prázdninami nebo víkendy. Je nutné tuto záležitost projednat předem, aby nedošlo k prodlení a pokutám.

Nesledujte splátky

Je důležité dbát na to, aby byl úvěr plně splacen a nezůstaly na něm žádné dluhy vůči bance. I za malou část zůstatku si banka účtuje pokuty a penále. V důsledku toho se částka mnohonásobně zvyšuje. To je spojeno nejen s dodatečnými náklady. Vaše úvěrová historie bude poškozena a nebude snadné napravit váš status trvalého neplatiče.

Splácení jednoho úvěru druhému

Vzít si novou půjčku na splacení staré půjčky je přímá cesta k dluhu. Půjčky jsou efektivním finančním nástrojem nejen pro lidi v platební neschopnosti. Jde o řešení problémů pro ty, kteří aktuálně nemají požadovanou částku, ale budou schopni dluh splatit, aniž by si ublížili.

Ignorování zpoždění

I když není možné zaplatit požadovanou částku včas, neměli byste situaci nechat volný průběh. Problém se nevyřeší sám, pokud jej budete ignorovat. Dluh navíc roste kvůli sankcím. Nejrozumnějším řešením je pokusit se koordinovat situaci s bankou. Je to win-win pozice. Pro banku je lepší, když nakonec dostane své vlastní peníze, než prodat dluh za téměř nic inkasní agentuře. A jednání pravděpodobně pomohou dosáhnout některých zmírňujících podmínek ohledně plateb.

Autor: Irina Komková, ekonom

10 chyb s úvěry a půjčkami

V procesu přijímání a splácení vypůjčených prostředků se mnoho dlužníků dopouští chyb, které mohou vést k vážným problémům. Abyste předešli možným problémům, měli byste se předem seznámit s běžnými chybami.

Obyčejné chyby:

1. Nedostatečně pečlivé prostudování podmínek a náležitostí smlouvy. Před žádostí o půjčku nebo půjčku si musíte pečlivě přečíst podmínky a požadavky finančních institucí. Často lidé nevěnují pozornost úrokovým sazbám, poplatkům, podmínkám splácení a dalším faktorům, což vede k určitým potížím do budoucna.
2. Nesprávné plánování rozpočtu což může vést k neschopnosti splácet dluh včas a vzniku dalších finančních nákladů.
3. Pravidelné zpoždění plateb, což vede ke zvýšení dluhu a zvýšení úroků z plateb, stejně jako k negativním změnám v úvěrové historii.
4. Zneužití finančních prostředků. Někteří si berou půjčky nebo půjčky pro bezmyšlenkovité účely, jako je nákup luxusního zboží nebo oslava svátků. Tento přístup může vést k hromadění dluhů a neschopnosti je splácet.
5. Nedostatek rezervních fondů. Před čerpáním půjčky nebo úvěru je potřeba si odložit určitou finanční částku pro případ nepředvídatelných událostí nebo finančních potíží. Nedostatek rezervních prostředků může vést k nutnosti brát si nové úvěry na splacení starých, což je nechtěný koloběh.
6. Využití více půjček současně. Někteří dlužníci nejsou schopni splácet více půjček najednou, což vede k nárůstu celkového dluhu a finančních problémů.
7. Ignorování možnosti předčasného splacení. Ignorování této možnosti může mít za následek dodatečné náklady na úroky a poplatky.
8. Mylná představa o vašich finančních možnostech. Před žádostí o půjčku nebo půjčku musíte jasně posoudit své finanční možnosti. Často si lidé půjčují příliš mnoho, což vede k finanční zátěži a neschopnosti dluh splácet.
9. Ignorování úvěrové historie. Špatná CI může negativně ovlivnit vaši schopnost získat nové půjčky. Proto byste měli vždy pečlivě sledovat svou kreditní historii a včas opravovat chyby.
10. Chybí plán do budoucna. Nemít plán může vést k finanční nestabilitě a dlouhodobým dluhovým problémům.

Správné porozumění úvěrovým podmínkám, plánování rozpočtu, včasné platby, racionální využívání finančních prostředků, mít „bezpečnostní polštář“, omezení počtu úvěrů, možnost předčasného splacení, realistické posouzení finančních možností, pozornost k úvěrové historii a mít plán do budoucna – to vše pomůže vyhnout se finančním problémům a poskytne stabilnější finanční pozici.

Poptávka po splácení úvěrů novými úvěry roste

V první polovině roku 2021 se počet Rusů, kteří se obrátili na banku, aby refinancovali.

Jak vybrat půjčku

Když člověk naléhavě potřebuje další finance, stále více se obrací k úvěru.

Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti o online půjčku?

Na rozdíl od bank MFO zpravidla rozhovor s potenciálním klientem nezařizují a nevyžadují.