7 doporučení pro ty, kteří chtějí ušetřit

1. Nalaďte se na myšlenku, že šetřit peníze je dobré a příjemné

Pro úspěch každého podnikání, zejména takového dlouhodobého, jako je tvorba úspor, je důležitý správný emoční postoj. Nejprve si proto jasně formulujte účel svého spoření a dívejte se na proces spoření s optimismem. Pokuste se přesvědčit sami sebe, že vše bude fungovat. Zbavíte se tak negativních emocí spojených s nutností šetřit. Jasné pochopení toho, co je pro vás skutečně důležité, vám pomůže překonat prchavá pokušení a vyhnout se impulzivním a zbytečným nákupům. Snaha o dovolenou u moře, záloha na hypotéku nebo vzdělání dítěte dodá vašim novým finančním principům větší smysl a vytvoří pozitivní výhled do budoucna.

2. Ujistěte se, že váš cíl je realistický

Základní pravidla pro správu domácího rozpočtu jsou známá jako metoda pěti obálek. S jejich pomocí můžete uzavřít potřebné platby a ušetřit peníze do budoucna. K těmto pravidlům můžeme dodat, že při ukládání peněz je důležitější pravidelnost než konkrétní částky. Když se rozhodujete, jaké procento svých příjmů ušetříte do budoucna, nesnažte se spořit více, než si reálně můžete dovolit. V opačném případě pak budete muset z nedotknutelného prasátka vyndat peníze, čímž porušíte svá vlastní pravidla. Může se z toho stát zvyk a pak je vysoké riziko, že nepozorovaně přijdete o všechny své úspory. Nebuďte jako Medvídek Pú, který snědl lžičku medu a skončil s prázdným hrncem.

Jak konečně přestat utrácet a začít šetřit

3. Vždy hledejte příležitosti, jak ušetřit

Čím méně utratíte za základní nákupy, tím více můžete ušetřit do budoucna. Naučte se nakupovat levněji. Například oblečení, boty a sportovní zboží lze zakoupit při výprodejích na konci sezóny. V různých obchodech se ceny za stejné zboží mohou lišit o desítky rublů – abyste neplatili příliš mnoho, musíte být opatrní a trénovat paměť. Nainstalujte si do smartphonu mobilní aplikaci vašeho supermarketu a použijte virtuální slevovou kartu. Sledujte svůj bonusový účet a buďte informováni o lukrativních speciálních nabídkách.

Připojte službu cashback ke své bankovní kartě – z každého vašeho nákupu získáte procento z provize, kterou partneři bance zaplatí. Naučte se plánovat své domácí menu tak, aby ve vaší lednici neskončily potraviny s prošlou dobou trvanlivosti, které se budou muset vyhodit. To je základ zásad rozumné spotřeby. Vařte doma místo jídla venku. Zvyk připravovat si kávu sami vám může ušetřit až tisíc rublů týdně.

Jak vám zásady rozumné spotřeby pomáhají žít

4. Ušetřete peníze online

Mít naspořené peníze doma je riskantní a nerentabilní. Mnohem pohodlnější a bezpečnější je založit si na spoření bankovní účet a pravidelně na něj převádět peníze. Spořicí účet u SberBank vám umožňuje doplňovat svůj vklad a vybírat prostředky kdykoli a bez omezení. Navíc získáte měsíční příjem ve výši 3 % z částky minimálního zůstatku za měsíc.

Pokud neplánujete vybrat peníze v určitém období, je lepší otevřít vklad „Dobití“, jehož úroková sazba se zvyšuje, když je dosaženo další prahové hodnoty: například při otevření účtu na 10 000 rublů a současné úspory přesahují 100 000 rublů.

Finančníci doporučují spořit ve více měnách. To ochrání vaše prostředky před kolísáním směnných kurzů. U SberBank si můžete založit spořicí účet jak v rublech, tak v amerických dolarech, eurech, čínských jüanech, librách šterlinků, švédských, dánských a norských korunách, švýcarských francích, japonských jenech – celkem je k dispozici tucet měn. Úroky jsou připisovány na účet měsíčně. Sazba závisí na minimálním zůstatku za poslední měsíc. Můžete začít spořit s libovolnou částkou a přidávat a vybírat bez omezení.

Pro otevření účtu nemusíte chodit do banky – to lze provést v mobilní aplikaci SberBank kliknutím na „+“ v sekci „Vklady a účty“. Přímo v aplikaci můžete také nakoupit měnu za výhodný kurz.

5. Použijte automatické prasátko ve své bankovní aplikaci

Pravidelně spořit peníze je velmi obtížné. Neustále vznikají nepředvídané výdaje, peněžní toky se zpožďují, ceny rostou. Paměť nakonec může selhat, a až přijdete k rozumu, nebude už nic, co byste odkládali. V takových případech bude neocenitelným pomocníkem automatické prasátko – takový nástroj je k dispozici ve většině bankovních aplikací.

Například SberBank nabízí pět typů automatických prasátek, které postupně a nenápadně hromadí na vašem účtu vážné částky. Chcete-li službu aktivovat, musíte kliknout na účet na obrazovce, zadat položku nabídky „Akce“ a vybrat požadovanou možnost.

• Prasátko „Podle plánu“ převádí jednou týdně nebo jednou měsíčně pevnou částku z karty na spořicí účet.
• Prasátko „procento z příjmu“ odloží procento, které nastavíte, když obdržíte plat a další pravidelné přírůstky.
• Autoprasátko„Procento nákladů“ doplní váš spořicí účet převodem z karty vybraného procenta z ceny každého vašeho nákupu.
• „Prasátko pro změnu“ zaokrouhluje cenu každého nákupu až na 10, 50 nebo 100 rublů. Řekněme, že při nákupu za 612 rublů bude z karty odečteno 650, z toho 38 rublů bude převedeno do prasátka! Na účtu se tedy nepozorovaně hromadí pořádná částka.
• Automatický program spoření „52 týdnů“ využívá princip aritmetického postupu, který vám umožňuje ušetřit každý týden více než ten předchozí. Například počínaje převodem deseti rublů na spořicí účet a zvýšením této částky o 10 rublů týdně můžete za rok nashromáždit 13 780 rublů. V tomto případě bude poslední týdenní platba 520 rublů. Krok může být 10, 25, 50 nebo 100 rublů. V druhém případě bude výše úspor za rok 137 800 rublů – částka týdenních převodů se však do konce roku přiblíží pěti tisícům rublů.

6. Používejte plány penzijního spoření

O slušném důchodu je potřeba začít přemýšlet hned, jakmile budete mít vlastní příjem. Banky nabízejí mnoho programů, které vám pomohou spořit si na pohodlné stáří. Například individuální penzijní plán SberBank „Target“, který se otevře několika kliknutími v aplikaci nebo ve vašem osobním účtu na webu. Úspory jsou investovány do finančních nástrojů, které chrání váš kapitál před inflací. Investiční výnosy jsou každoročně převáděny na váš účet bez provize a každoročně zvyšují částku, ze které se počítá úrok. Za posledních 5 let byl průměrný roční výnos z programu 7,43 % – bankovní vklady se takovými čísly chlubit nemohou. Příspěvky a příjmy z programu penzijního spoření nepodléhají dani z příjmu fyzických osob. Pouhých 5 % z vaší měsíční mzdy vám umožní vydělat slušné jmění do důchodu. Úspory se dědí, při rozvodu se nedělí a nepodléhají vymáhání třetími osobami. Navíc u ročních příspěvků ve výši více než 120 tisíc rublů během kalendářního roku můžete požádat o daňový odpočet a vrátit až 15 600 rublů, které jste zaplatili jako daně z příjmu.

7. Ušetřete na vzdělání svých dětí

Čtyři důležité důvody, proč začít šetřit peníze ještě dnes

Pro ty, kteří se chtějí postarat o budoucnost svých dětí, jsou tu programy kapitálového životního pojištění. Tyto programy vám nepomohou jen ušetřit peníze na vzdělání nebo bydlení. Zaručují, že vaše dítě dostane celou částku, kterou jste plánovali spořit, i když ztratíte možnost přispívat kvůli zdravotnímu postižení. Minimální doba spořicího životního pojištění od SberBank je 3 roky, minimální měsíční příspěvek je 2 000 rublů. Po dobu trvání smlouvy 5 let a více máte právo na daňový odpočet až 15 600 rublů za každý rok programu. Po vypršení smlouvy dostanete nastřádanou částku do svých rukou. Pokud v průběhu programu dojde k pojistné události a vy ztratíte pracovní schopnost, pak vám nebo vašim dětem pojišťovna vyplatí celou částku, na kterou byla smlouva uzavřena.

Čím dříve se rozhodnete spořit, vypracujete si osobní finanční strategii a začnete se jí rozhodně řídit, tím dříve budete mít hotovostní rezervu dostatečnou na zvážení investic na akciových trzích, do nemovitostí a dalších instrumentů pasivního příjmu. A takové investice mohou být začátkem úplně jiného života.