Proč může banka zablokovat kartu?

Důvody blokace mohou být různé, ale cíl je zpravidla stejný – chránit peníze na kartovém účtu před nelegálními transakcemi. Ihned poznamenejme: zablokováním karty neztrácíte přístup ke svým penězům. Klient banky může vždy přijít na pobočku s pasem a vybrat si hotovost z účtu.

Kromě toho můžete po zablokování karty okamžitě zanechat žádost o její opětovné vydání v mobilní aplikaci: mnoho bank takovou službu má. Když se karta objeví online, můžete ji aktivovat a platit s ní na internetu nebo v maloobchodních prodejnách a propojit ji s elektronickým platebním systémem (SberPay, Google Pay, Apple Pay atd.).

Pokud je tedy poblíž pobočka banky a máte v telefonu mobilní aplikaci, pak nezůstanete bez peněz, i když karta nefunguje. A to je hlavní bod. A nyní o tom, kdy si má kartu zablokovat sám klient.

V jakých případech klient zablokuje kartu?

Podezřelé transakce nebo podvody. Bohužel, jen málo Rusů dosud obdrželo telefonáty od „bankovní bezpečnostní služby“, údajně od vyšetřovacího výboru nebo ministerstva vnitra, s žádostí o údaje o kartě nebo potvrzovací kód, který bude zaslán na telefon. Za žádných okolností by se to nemělo dělat. A pokud ano, okamžitě kartu zablokujte prostřednictvím mobilní aplikace. Zabere to jen pár minut a pomůže vám ušetřit peníze. Druhou možností, jak kartu zablokovat, je kontaktovat call centrum.

Ztracená nebo odcizená karta. Stejně jako každá jiná věc, i bankovní karta se může ztratit – nebo může být odcizena spolu s kabelkou nebo kabelkou. Pokud se vám tato situace stane, první věcí, kterou musíte udělat, je zablokovat všechny ztracené nebo odcizené karty. Nejrychleji to uděláte přes aplikaci. Pokud nemáte mobilní telefon po ruce, byl například také odcizen, použijte pevnou linku, zavolejte do banky a kartu zablokujte.

Karta byla ponechána v bankomatu nebo terminálu. Tento důvod blokování je také častý. Pokud vám zařízení odmítne vrátit vaši plastovou kartu, okamžitě zavolejte do banky, informujte o incidentu a postupujte podle pokynů operátora.

V jakých případech banka kartu zablokuje?

Důvody, proč banka kartu zablokuje, jsou obvykle uvedeny v klientské smlouvě, ale mohou být uvedeny na webu v pravidlech peněžního ústavu.

Hlavní důvod – kompromitace karty. Tentokrát se k podezřelým transakcím dostala podezřelá banka, nikoli klient a považovala za nutné je zastavit. Každá banka má svůj vlastní systém boje proti podvodům, který tyto transakce detekuje. V takových případech se může pracovník banky klienta zeptat, zda skutečně jen převedl peníze nebo nakoupil.

Podvodníci často volají pod rouškou operátorů finančních institucí, takže pokud máte pochybnosti, je lepší zavolat do banky sami na čísla uvedená na webu. A pamatujte: zaměstnanec banky po vás nikdy nebude chtít heslo k vašemu osobnímu účtu nebo SMS kód pro potvrzení transakce.

Pokud klient potvrdí, že je to on, kdo platí, pak banka kartu neblokuje. Můžete jej s klidem v duši používat i nadále. A pokud se jedná o podvodníky, pak se operace neprovede, karta bude zablokována a klientovi bude vydána nová plastová karta.

Karta je také považována za kompromitovanou, pokud její detaily skončí na černém trhu. Bohužel i takové případy se stávají.

Snad nejnepříjemnější blokování je kdy banka podezřívá svého klienta z nezákonných transakcí, konkrétně praní špinavých peněz, tedy v rozporu se 115-FZ „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“.

V takovém případě banka nejen odmítne provést transakce a kartu zablokuje, ale může dokonce vypovědět smlouvu s klientem a trvale zastavit spolupráci.

A nepříjemné je především to, že úvěrová instituce je povinna nahlásit společnosti Rosfinmonitoring osoby a firmy, které údajně porušují zákon proti praní špinavých peněz. Tento seznam klientů podezřelých z protiprávního jednání je čas od času zasílán bankám. To znamená, že jakákoli úvěrová instituce bude vědět o vašich problémech s 115-FZ a na tomto základě vám může odmítnout službu.

Úvěrová instituce je ze zákona povinna poskytnout klientovi vysvětlení, pokud k zablokování došlo podle 115-FZ. Pokud s úvěrovou institucí nesouhlasíte a domníváte se, že jste nic neporušili, vysvětlete to bance a poskytněte všechny potřebné dokumenty. Pokud finanční instituce s vašimi argumenty souhlasí, odblokuje vaši kartu a nahlásí to Rosfinmonitoringu.

Pokud banka nebude souhlasit, budete muset kontaktovat mezirezortní komisi v Bank of Russia, která zvažuje kontroverzní situace s blokováním karet a účtů.

Je samozřejmě lepší se do takových situací nedostávat a dodržovat bezpečnostní pravidla.

Nejjednodušší způsob odblokování karty je přes mobilní aplikaci. Další možností je zavolat na call centrum. Odblokování karty je možné v případech, kdy to banka považuje za bezpečné.

Jak se vyhnout zablokování karty podle zákona 115-FZ

Proč mohou banky zablokovat kartu a co dělat, když k tomu dojde

Existují situace, kdy je banka nucena kartu zablokovat: například když je z ní mnohokrát za sebou vybrána hotovost nebo se snaží zaplatit za nákup na nespolehlivém webu. Podíváme se na hlavní důvody blokování, zjistíme, jak mu předejít a co dělat, pokud k němu dojde.

Může banka kartu zablokovat?

Ano, ale pouze v určitých případech.

Bankovní karta je spolehlivým prostředkem k uložení peněz, banka je povinna je uložit. Karta je proto zablokována, pokud existuje důvod se domnívat, že platby a výběry hotovosti probíhají bez souhlasu majitele, tedy že se kartu snaží použít podvodníci. Z důvodu ochrany peněz na účtu banka dočasně pozastavuje platnost karty na základě zákona č. 161-FZ „O národním platebním styku“.

Karta může být zablokována také z důvodu porušení postupu jejího majitele a dalších podmínek stanovených ve smlouvě uzavřené s bankou.

Důvody zablokování karty

1. Byl proveden neobvyklý výběr nebo převod hotovosti

Pokud začnou z karty vybírat peníze v noci nebo je vybírají vícekrát během dne, může mít banka podezření, že se karta dostala do rukou cizí osoby. Banka navíc může zastavit podezřelou platbu nebo převod.

Po zjištění atypických transakcí volají zaměstnanci banky klientovi a žádají o potvrzení konkrétních podezřelých transakcí. Pokud již operace proběhla, nelze ji zrušit.

Klient může banku kontaktovat i sám. V tomto případě potvrzuje svou totožnost. Pokud je operace legitimní, blokování je odstraněno. Není třeba otevírat novou kartu a převádět na ni peníze.

2. Nákupy a jiné transakce v zahraničí

Banka je povinna analyzovat geolokaci transakcí. Otázky mohou vzniknout z nákupů, výběrů hotovosti a dalších transakcí, které provádíte poprvé v novém regionu v zahraničí. Abyste tomu zabránili, měli byste banku předem informovat o své nadcházející cestě do zahraničí.

V takových případech banka obvykle klienta kontaktuje, aby se před zablokováním ujistila, že transakce je pravá. Ale to se nestává vždy. Jsou případy, kdy je karta nejprve zablokována a až poté začnou zaměstnanci banky zjišťovat, zda majitel transakci skutečně provedl.

Po potvrzení transakce klienta je karta odblokována.

3. Potenciálně nebezpečné online platby

Banky mají registr nespolehlivých stránek. Jsou hacknuty nebo padělány zločinci, takové stránky mohou nelegálně strhávat peníze z karty. Proto jsou v některých případech transakce prováděné prostřednictvím stránek na tomto seznamu odmítnuty. Buďte opatrní: pokud již byla operace provedena a potvrzena SMS kódem, nebudete moci vrátit peníze na kartu.

Známky nespolehlivé stránky:

— URL stránky začíná http, nikoli https;

— přišli jste na stránku prostřednictvím pochybně ziskové propagace;

— obsah stránek je špatně vyvinutý, jsou zde nefunkční odkazy;

— pro platbu jste požádáni o údaje o vaší kartě a SMS kód, ale v SMS s kódem se výše a účel platby mohou lišit od očekávaných.

4. Nesprávný PIN kód

Při chybném zadání PIN kódu až pětkrát za sebou (v závislosti na pravidlech konkrétní banky) banka kartu automaticky zablokuje. Některé banky kartu po chybných pokusech o zadání PIN kódu trvale zablokují. V takovém případě budete muset kartu znovu vydat nebo kontaktovat pobočku banky a odblokovat ji.

Pokud zjistíte, že jste zapomněli svůj PIN kód, neměli byste se jej pokoušet uhodnout opakovaným zadáváním, dokud nebude karta zablokována. Změnit jej můžete prostřednictvím mobilní aplikace banky.

5. Banka přišla o licenci

Někdy centrální banka odejme úvěrové instituci licenci. Od tohoto okamžiku banka nemůže fungovat a zastavuje veškeré finanční transakce. Informace z bankovní karty se zasílají do Agentury pro pojištění vkladů (DIA). DIA vybere banku, jejímž prostřednictvím vrátí klientům jejich peníze, maximálně však 1,4 milionu rublů. Pokud je na kartě více než 1,4 milionu rublů, můžete ji také vrátit, ale až poté, co stát prodá majetek uzavřené banky.

6. Platnost karty vypršela

Po vypršení platnosti je karta zablokována. Některé banky kartu znovu vydávají automaticky. Nová karta je propojena se starým účtem, takže není třeba zakládat další. I když nemáte po ruce novou plastovou kartu, můžete použít virtuální. Jedná se o kartu, která se vydává v bankovní aplikaci. V poslední době se rozšířila praxe prodlužování doby platnosti karet, o možnosti použití karty po vypršení platnosti vám poradí podpůrná služba banky.

7. Podezření z porušování daňových zákonů

Pokud na kartu přijdou neustálé převody se stejnou částkou, banka může mít podezření, že se majitel zabývá nelegálním podnikáním a karta bude zablokována. Po zablokování může přijít žádost finančního úřadu.

Aby se předešlo jakýmkoli otázkám, trvalý příjem by měl být prováděn oficiálně. Zaregistrujte se například jako samostatný podnikatel ve zjednodušeném daňovém systému a plaťte 6–8 % z příjmu.

8. Došlo k porušení podmínek smlouvy uzavřené s bankou

Ve smlouvě, na základě které banka poskytuje kartu jejímu majiteli, může banka stanovit další podmínky pro jednostranné pozastavení karty.

Jednou z těchto podmínek je, že držitel karty neposkytne bance aktuální identifikační údaje, jakož i další informace a dokumenty na žádost banky, které jsou nezbytné pro splnění požadavků právních předpisů Ruské federace.

Proto neprodleně informujte banku o změnách svých identifikačních údajů (adresa, kontaktní údaje, identifikační doklad). Při obdržení žádosti od banky poskytněte včas dokumenty a vysvětlení.

Jak zjistit, zda je karta zablokovaná

Existuje několik způsobů, jak zjistit, že vaše karta byla zablokována a nefunguje:

• Obvykle obdržíte SMS zprávu od banky o zablokování
• Pokud jste SMS nedostali, podívejte se na informace v mobilní aplikaci banky. Pokud je karta zablokována, zobrazí se tam informace
• Zavolejte na horkou linku banky. Telefonní číslo je uvedeno na zadní straně karty a na webových stránkách banky. Operátor vám sdělí stav a důvod blokace
• Prostřednictvím bankomatu. Pokud je karta zablokována, nezjistíte ani zůstatek na účtu. V tomto případě může bankomat zdržet zablokovanou kartu, zejména po překročení počtu chybných pokusů o zadání PIN kódu.
• Kontaktujte pobočku banky

Jak vybrat peníze, když je vaše karta zablokována

Ze zablokované karty nebudete moci vybírat peníze prostřednictvím bankomatu. Pokud není zablokován účet, ale pouze karta, můžete získat hotovost takto:

• Prostřednictvím pokladny na jakékoli pobočce banky pomocí pasu
• Převod z kartového účtu na jiný účet
• Pokud je karta zablokována z vaší iniciativy (a nikoli z iniciativy banky), můžete kartu dočasně odblokovat a vybrat peníze z bankomatu
• Vydejte virtuální kartu a použijte ji v bankomatu, pokud je ke stejnému účtu poskytnuta další virtuální karta. Způsob provádění transakcí závisí na vaší bance a možnostech vašeho mobilního zařízení.

Jak odemknout kartu

Způsob odemknutí karty závisí na důvodech, proč nefunguje. Obecně pomáhají následující možnosti:

• Kartu si odblokujte sami prostřednictvím aplikace nebo na svém osobním účtu na webu banky. Stejným způsobem lze zpravidla odblokovat pouze dočasně zablokovanou kartu.
• Kontaktujte pobočku banky. Pokud existuje dluh po splatnosti, například na úvěru, je nutné jej před odblokováním splatit
• Pokud je karta zabavena soudními vykonavateli, k jejímu odblokování budete muset vykonat soudní rozhodnutí a splatit dluh
• Pokud banka obdržela relevantní žádosti, poskytněte bance potřebné informace a dokumenty

Jak dlouho trvá odemknutí

Vše závisí na důvodu, proč je bankovní karta zablokována:

• Okamžitě (pokud je karta nepojmenovaná – do jednoho dne), jakmile klient kontaktoval banku prostřednictvím aplikace, zavolal na kontaktní centrum nebo samostatně přišel na pobočku. Za předpokladu, že banka a stát nemají otázky o legálnosti transakcí.
• 24 hodin, pokud je PIN zadán nesprávně. Zkontrolujte stav karty u služby podpory banky. Karta může být odblokována automaticky nebo může vyžadovat návštěvu banky.
• Poté, co banka zkontroluje kompletní balíček informací a dokumentů poskytnutých na její žádost.
• Od 4 pracovních dnů po splacení dluhu, pokud je karta zablokována rozhodnutím soudu.

Nejdůležitější znaky

Bankovní karta je spolehlivý způsob ukládání peněz a pohodlný nástroj pro placení nákupů. Někdy však banka karty zablokuje. Abyste tomu zabránili, měli byste dodržovat základní pravidla:

• Nepřetěžujte jednu kartu příchozími převody
• Realizujte skutečné nákupy a platby pomocí karet
• Upozorněte banku na nadcházející cesty do zahraničí
• Včas oznamujte bance změny svých identifikačních údajů (adresa, kontaktní údaje, doklad totožnosti)
• Včasné a úplné poskytování podkladů a vysvětlení bance v rámci požadavků

Aktualizováno: 26. února 2024

+35% stabilní příjem na kartě

Získejte až 25 % cashback, 10 % na zůstatek

Podobné články v této sekci

Podvodníci se nyní mohou vydávat za zaměstnance ministerstva vnitra

Proč jsou na bankovních kartách trojmístná čísla CVC/CVV?

Zákon o vymáhání ukradených peněz: Jak to funguje