Jak vybrat debetní kartu

Analýza: jak vybrat správné debetní karty a proč to udělat

Zdálo by se, že debetní karta není produkt, o jehož výběru lidé obvykle dlouho přemýšlejí. V mnoha případech je karta vydána v rámci mzdového projektu a toto rozhodnutí pak za vás učiní zaměstnavatel. Banky také často automaticky vydávají debetní karty „navíc“ při založení vkladového nebo běžného účtu.

Někdy je však potřeba se sami rozhodnout, kterou debetní kartu a jakou banku zvolit. V tomto článku se podíváme na to, co hledat při porovnávání různých možností.

Smluvní podmínky

Podmínky služby zahrnují všechny četné faktory spojené s používáním karty – celkovou cenu služby, poplatky za převody a výběry, limity pro výběr hotovosti atd.

Banky často nabízejí flexibilní podmínky v závislosti na měsíčních obratech na účtu, zůstatku na konci období a počtu převodů. Rostoucím trendem jsou finanční služby předplatné. Pokud si zakoupí předplatné, mohou být zákazníkům mimo jiné nabídnuty výhodnější podmínky kartových služeb.

Je také dobré prozkoumat, zda se poblíž vašeho domova nebo práce nenacházejí bankomaty nebo pobočky bank, o jejichž produktech uvažujete. Některé banky umožňují výběr hotovosti z bankomatů jiných bank zdarma, v jiných případech však budete muset zaplatit poplatek.

Cashback

Mnoho moderních debetních karet má tuto možnost cashback – tedy vrácení části vynaložených prostředků na kartu ve formě bonusů nebo ve vzácných případech okamžitě v rublech. Obvykle je cashback 1–2 % na všechny nákupy, asi 5 % v určitých kategoriích (které si sami zvolíte) a až 10–20 % na určité speciální nabídky (obvykle jednorázové).

Existují dokonce specializované debetní karty se zvýšeným cashbackem pro konkrétní transakce – nákup letenek a vlakových jízdenek, placení pohonných hmot na čerpacích stanicích a podobně. Má smysl je vybírat, pokud často nakupujete právě v těchto kategoriích. Banky však často dbají na to, abyste kartu nepoužívali pouze k získávání bonusů, ale také k nákupům v jiných kategoriích.

Volby

Při zachování všech ostatních podmínek můžete karty porovnávat i podle kritérií, jako je úrok ze zůstatku, možnost přečerpání a připojení dalších měn.

Některé banky svým ověřeným klientům držitelů debetních karet nabízejí možnost přečerpání debetních karet (například pokud jsou na účet pravidelně ukládány mzdy). V tomto případě nebudete muset vydávat samostatnou kreditní kartu, protože i s debetní kartou budete mít možnost utratit více, než je de facto na vašem účtu.

Další oblíbenou „funkcí“ je připisování úroků ze zůstatku za určitých podmínek. Například, pokud je měsíční obrat na kartě od 30 tisíc rublů nebo celkový zůstatek účtu na konci období není nižší než určitá částka. Samozřejmě tyto podmínky, stejně jako úroková sazba, lišit z banky do banky, proto je užitečné si nastudovat i tuto problematiku.

Více měn znamená, že můžete propojit kartu s několika účty v různých měnách a ušetřit tak náklady na konverzi. Tato možnost se vám bude hodit například v případě, že často cestujete nebo platíte za nákupy v cizí měně.

bankovní šek

Jakmile se rozhodnete pro konkrétní produkt, bylo by dobré si prověřit samotnou banku – zvláště pokud není v Top 5 na trhu. Než později naříkat nad ztracenými penězi, je lepší věnovat nějaký čas studiu finanční instituce.

Nejprve byste se měli ujistit, že banka má státní licenci. To lze provést vyhledáváním na webové stránky Centrální banka Ruské federace. Tam si také můžete ověřit, zda je banka zapojena do systému pojištění vkladů, a to lze také objasnit na webové stránky Agentury pro pojištění vkladů. A v United Federal registru informace o úpadku – ve skutečnosti si ověřte, zda banka neprochází konkurzním řízením.

Kromě všeho výše uvedeného je užitečné přečíst si recenze o bance na jakémkoli finančním portálu. Alespoň některé z nich budou skutečné.

Mobilní aplikace

Dalším důležitým bodem, který do značné míry určuje pohodlí používání debetní karty, je mobilní aplikace banky. Za prvé, existuje v principu? A pokud ano, jak pohodlné je použití?

Jedna věc je, pokud si zakládáte bankovní účet, abyste mohli vložit vklad – v tomto případě nemusí být žádost potřeba. Pokud ale plánujete provádět karetní transakce každý den, je logické, že budete chtít přístup ke kompletním informacím o transakcích a možnost spravovat své finance na svém smartphonu.

Před konečným rozhodnutím v její prospěch je proto užitečné prostudovat žádost banky. Měl by se snadno používat, spolehlivě chránit vaše data, poskytovat komunikaci s technickou podporou a neměl by mít v obchodě hromadu urážlivých recenzí.

Jak vybrat debetní kartu

Výběr debetní karty závisí na řadě faktorů: roční podmínky služby, převody, výběry hotovosti, cashback a úrok ze zůstatku. Poradíme vám, jak vybrat tu nejvhodnější kartu.

Úrok v rovnováze

Kýšobek

• existuje možnost změnit kategorie zvýšeného cashbacku (jak často je lze měnit) nebo jsou kategorie beze změny;
• jaké podmínky musí být splněny při výpočtu odměny;
• Jaký je maximální měsíční cashback limit?

„Má smysl vytvořit srovnávací tabulku a zvýraznit alespoň dvě nebo tři karty, které jsou pro vás optimální, a porovnat je ve všech bodech. Abyste pochopili, který zvýšený cashback je lepší – konstantní nebo variabilní, měli byste se opět zaměřit na své cíle a záměry. Variabilní cashback, pokud mu věnujete pozornost, vám u vašich oblíbených kategorií přináší návratnost až 35 %,“ říká Volkova.

Důležité! Kromě standardního (0,5–1,5 % z částky libovolného nákupu) a navýšeného (v určitých kategoriích, které si držitel karty každý měsíc vybírá, jde o 3–10 %) cashback, existuje i cashback od bankovních partnerů s odměnami až na 30–50 %. Předseda představenstva Mezinárodní konfederace spotřebitelských společností (ConfOP) Dmitrij Yanin varuje, že v rámci takových programů může být v ceně produktu nebo služby zahrnuta sleva pro klienta banky. Před zaplacením nákupu v rámci akční nabídky s velkorysým cashbackem doporučuje odborník porovnat ceny za podobný produkt/službu od jiných prodejců.

Servis, výběr hotovosti, převody

Při výběru debetní karty byste měli zvážit řadu dalších podmínek:

• roční servisní poplatek. Některé banky jsou první rok používání karty zdarma a poté si účtují poplatek. Nebo je služba zdarma, pokud nakoupíte za určitou částku/udržíte určitou částku na účtu. Podle Taťány Volkové má smysl vydávat kartu s placenou službou, pokud jde o velké výdaje a vysoký cashback, stejně jako o privilegia, která má její majitel (například přístup do letištního obchodního salonku);
• limity a podmínky bezplatných převodů;
• výše provize a limity na výběry hotovosti. Pokud často potřebujete hotovost, vyberte si kartu, ze které můžete vybírat peníze z bankomatů bank třetích stran bez provize (některé banky umožňují výběr peněz bez provize z terminálů finančních organizací třetích stran několikrát měsíčně, jiné nikoli účtovat poplatek při výběru určité částky);
• možnost nastavit limity na výši výběrů hotovosti a online plateb;
• počet vlastních a partnerských bankomatů, kde můžete vybírat peníze bez provize;
• náklady na SMS upozornění. Doporučujeme tuto službu nevypínat – s její pomocí rychle získáte informace o všech transakcích kartou;
• Pohodlí mobilní aplikace/online bankovnictví.

Vyplatí se pořídit si kartu s kontokorentem?

Finanční organizace svého času masivně nabízely klientům službu kontokorentu – to je příležitost utratit více peněz, než je na kartě, v podstatě jde o krátkodobý úvěr. Kontokorenty jsou v dnešní době vzácné. O kontokorentu jsme se podrobně bavili zde.

Odborníci nedoporučují pořizovat si kartu s kontokorentem, pokud máte problémy s finanční kázní. „Na takové kartě je snadné utratit více peněz a pak budete muset platit vysoký úrok, který může být vyšší než u kreditní karty,“ vysvětluje Yanin.

Pomocí služby Banki.ru „Průvodce výběrem karty“ si můžete pomocí několika kliknutí vybrat kartu, která vyhovuje vašim potřebám. Proces výběru trvá jen několik minut.

Tagy: Vše o debetních kartách 2024

n nttt nttt ntt nt“,“obsah“:“tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >