Top 10 kreditních karet

Podmínky kreditních karet se v jednotlivých bankách značně liší. Na jaké parametry byste si při výběru kreditní karty měli dát pozor a které banky poskytují nejvýhodnější podmínky – čtěte více v materiálu od RBC Investments

V loňském roce došlo k výraznému nárůstu obliby kreditních karet mezi obyvatelstvem. V první polovině roku 2023 dosáhl počet zákazníků, kteří poprvé vydali kreditní kartu, 3 miliony lidí a celkový počet uživatelů dosáhl podle centrální banky 23 milionů. Na konci prosince zaznamenala kancelář úvěrové historie Scoring Bureau nárůst vydaných kreditních karet na 2,39 milionu, což byla maximální hodnota od srpna 2023. Uživatelé kreditních karet znatelně omládli. V roce 2023 se zvýšil podíl klientů do 25 let o 5,2 procentního bodu. na roční bázi a podle údajů Národního úřadu pro úvěrovou historii (NBKI) činil 17,9 % z celkového počtu dlužníků. Marketingový ředitel NBKI Alexey Volkov poznamenal, že mladí uživatelé kreditních karet „mají rádi jejich technologii a snadnost použití a také atraktivní podmínky“. Kreditní kartu lze navíc vydat online, což láká i klienty této věkové kategorie, zdůraznil Volkov. Po dalším zvýšení klíčové sazby centrální banky na 16 % začaly banky zvyšovat úrokové sazby u kreditních karet v průměru o 10–15 %, uvádí Anton Sergunov, ředitel vývoje bankovních karet na Banki.ru. Navzdory zpřísnění podmínek expert v posledních třech měsících zaznamenal mírný nárůst počtu kreditních karet vydaných prostřednictvím služeb Banki.ru (i s přihlédnutím ke krátkému lednu). „Zaznamenali jsme, že některé malé banky omezily vydávání kreditních karet, ale to neovlivnilo celkový objem dokončených žádostí – preference našich uživatelů při výběru kreditních karet se nemění,“ dodává Sergunov.

Jak vybrat kreditní kartu: základní kritéria

• Doba odkladu. Téměř všechny banky ukládají na své kreditní karty bezúročné období. Důležité je pamatovat na minimální splátku, kterou je nutné pravidelně provádět před stanoveným datem. Jeho výše obvykle nepřesahuje 10 % výše dluhu. Tímto způsobem banka potvrzuje platební schopnost klienta.

Minimální platba je částka, kterou musíte každý měsíc zaplatit, abyste splatili dluh na kreditní kartě. Banka jej vypočítává měsíčně v den po uzávěrce vykazovacího období pro kartu.

• Úrok. Platba za použití bankovních vypůjčených prostředků. Úroky musí být zaplaceny po skončení doby odkladu, pokud do této doby nebyl dluh na kartě zcela splacen. Banky většinou na svých stránkách uvádějí rozpětí s minimálními hodnotami, není tedy možné stanovit úrokové sazby předem. Jejich velikost je nastavena individuálně pro každého klienta v závislosti na úvěrové historii, měsíčním příjmu a typu kreditní karty.

• Náklady na služby. Mnoho bank nabízí bezplatné používání karty po celou dobu nebo první měsíce.
• Cashback. Nabídky kreditních karet často obsahují bonusy za jakékoli nákupy nebo nákupy u bankovních partnerů.
• Úvěrový limit. Maximální částka, kterou lze utratit za kreditní kartu. Banka stanovuje limitní částku ke kartě individuálně.

Při výběru kreditních karet se klienti nadále zaměřují na dobu trvání a podmínky doby odkladu, poplatky za služby a také podmínky pro výběr hotovosti, dodává Anton Sergunov. „Úroková sazba je zohledněna, ale není hlavním faktorem, protože potenciální držitel nové kreditní karty počítá s tím, že bude aktivně využívat dobu odkladu a nebude platit úrok,“ zdůrazňuje expert.

Od 21. ledna 2024 je pro dlužníky snazší vybrat si výhodné nabídky půjček a správně vypočítat své dluhové zatížení. Díky novému zákonu jsou banky a mikrofinanční organizace (MFO) povinny uvádět plnou cenu úvěru (FLC) v textových reklamních zprávách, včetně publikací na webových stránkách a mobilních aplikacích, a také v reklamě se zvukem.

Top 10 kreditních karet s výhodnými podmínkami

„RBC Investice » prostudovali nabídky bank a vybrali deset nejziskovějších nabídek kreditních karet s bezplatnou registrací a dlouhou dobou odkladu. Hodnocení bylo sestaveno na základě trvání „spravedlivého“ období odkladu bez dalších podmínek, nákladů na služby a výběrů hotovosti. V seznamu nebyly kreditní karty s dalšími službami, stejně jako karty na splátky. Úroková sazba pro použití půjčky a výběr hotovosti je uvedena mimo dobu odkladu.

Podmínky pro kreditní karty uvedené v recenzi nejsou veřejnou nabídkou a jsou zveřejněny pouze pro předběžnou informaci. Než se rozhodnete vydat kreditní kartu od bankovní organizace, měli byste si zkontrolovat úplné podmínky k datu otevření účtu.

1. „Univerzální karta“ od Asijsko-pacifické banky

• Doba odkladu: až 180 dní (přesné období si banka určuje individuálně pro každého klienta).
• Úvěrový limit: od ₽30,001 500 tisíc do ₽300 tisíc (₽XNUMX tisíc pro fyzické osoby podnikatele a OSVČ).
• úroková sazba: od 30% do 35% ročně.
• PSK: 29,345–35,000%.
• Cena služby: zdarma.
• Výběr hotovosti: žádná provize do 30 tisíc ₽ měsíčně, nad tuto částku – 4,9 % + 590 ₽. Limit je 150 tisíc ₽ za den a 1 milion ₽ měsíčně.
• překlady: provize 4,9 % + ₽ 590.
• Cashback: 1,5 % na všechny nákupy kartou (nevztahuje se na doplňování, výběry hotovosti atd.)
• Minimální mzda: 3 % z výše dluhu + naběhlý úrok.

2. „180 dní bez %“ od Gazprombank

• Doba odkladu: 180 dnů.
• Úvěrový limit: z 9,999 1 tisíc ₽ na XNUMX milion ₽.
• Cena služby: zdarma první rok, poté ₽990 ročně.
• úroková sazba: 24,9–42,9 % za využití úvěru; 24,9–69,9 % pro výběry a převody hotovosti.
• PSK: 24,345–42,271%.
• Výběr hotovosti: zdarma až do 50 tisíc ₽ měsíčně. Nad tuto částku – 5,9 % + 590 ₽.
• překlady: provize 4,9 % + ₽ 390.
• Cashback: až 50 % od bankovních partnerů.
• Minimální mzda: 3 % z částky dluhu, ale ne méně než 500 ₽.

3. „Je možné více“ od Moskevské úvěrové banky

• Doba odkladu: 123 dní.
• Úvěrový limit: až 800 tisíc ₽
• Cena služby: ₽490 za rok.
• úroková sazba: od 33,9 % do 39,9 % – pro nákupy, 69,9 % – pro výběry hotovosti.
• PSK: 32,97–66,24%.
• Výběr hotovosti: zdarma od ₽3 tisíc do ₽3 milionů Nad touto částkou bude provize činit 1,95 % z částky transakce, minimální částka je ₽300.
• překlady: provize 4,9 % + ₽ 390.
• Cashback: 5 % z částky nákupu.
• Minimální mzda: 2 % z částky dluhu, ale ne méně než 100 ₽.

4. „Credit SberCard“ od Sberbank

• Doba odkladu: 120 dnů.
• Úvěrový limit: až 1 milion ₽
• úroková sazba: 9,8 % při platbě za nákupy v Megamarketu a kategorii „Zdraví“; 29,8 % na ostatní nákupy, platby, výběry hotovosti a převody.
• PSK: 29,8%.
• Cena služby: zdarma
• Výběry a převody hotovosti: žádná provize po dobu prvních 30 dnů. Další provize je 3 %, ale ne méně než ₽390. Limit je 500 tisíc ₽ za den.
• Cashback: až 30 % od bankovních partnerů.
• Minimální mzda: 2 % z výše dluhu.

5. „120 dní bez %“ od Home Bank

• Doba odkladu: 120 dní na jakékoli nákupy, splácení kreditních karet od jiných bank – až 18 měsíců.
• Úvěrový limit: až 700 tisíc ₽
• úroková sazba: 34,9% ročně.
• PSK: 24–60,016 % ročně.
• Cena služby: zdarma.
• Výběry a převody hotovosti: zdarma v prvních 30 dnech, poté je provize 5,9 % z částky + 590 ₽.
• Cashback: až 30 % u bankovních partnerů a až 15 % u vybraných kategorií při připojení k programu Benefit.
• Minimální mzda: 3 % z částky dluhu, ale ne méně než 500 ₽, nebo celý dluh, pokud je nižší než 500 ₽.

6. „120 dní“ od Dom.RF Bank

• Doba odkladu: 120 dnů.
• Úvěrový limit: až 750 tisíc ₽
• úroková sazba: 40% ročně.
• PSK: 34,963–40,011 % ročně.
• Cena služby: zdarma.
• Výběry a převody hotovosti: 1,5 % z částky transakce, ale ne méně než 150 ₽. Můžete vybrat až 250 tisíc ₽ za den, až 500 tisíc ₽ měsíčně.
• Cashback: 5 % v prémiových kategoriích (zábava, sportovní potřeby, lékárny) a 1 % na ostatní nákupy. Maximální částka za měsíc je ₽2 tisíce.
• Minimální mzda: 5 % z výše dluhu.

7. „120 za všechno“ od Rosbank

• Doba odkladu: 120 dnů.
  Úvěrový limit: až 1 milion ₽
  úroková sazba: 39 % – na nákupy, 69,9 % – na výběry hotovosti a převody.
  PSK: 37,605–65,928%.
  Cena služby: zdarma.
  Výběry a převody hotovosti: 2,9 % + 290 ₽.
  Cashback: bonusy v rámci věrnostního programu „Ahoj, SVĚT!“.
  Minimální mzda: 2 %, ale ne méně než 100 ₽.

8. „Maximálně 120 dní“ od banky Uralsib

• Doba odkladu: 120 dní (včetně platby za nákupy pomocí QR kódu prostřednictvím SBP).
• Úvěrový limit: až 1,5 milion ₽
• úroková sazba: 19,9–69,9 % na zaplacení nákupů; 69,9 % pro výběry a převody hotovosti.
• PSK: 0–69,9%.
• Cena služby: zdarma (s měsíční útratou od ₽10 tisíc, jinak ₽149 měsíčně).
• Výběry a převody hotovosti: žádná provize až do výše 500 tisíc ₽ za den, 1,5 milionu ₽ měsíčně.
• Cashback: až 30 % od bankovních partnerů.
• Minimální mzda: 3 %, ale ne méně než 300 ₽.

9. „115 dní“ od UniCredit Bank

• Doba odkladu: 115 dnů.
• Úvěrový limit: z 30 3 tisíc ₽ na XNUMX milion ₽.
• úroková sazba: 36,9–39,9%.
• PSK: 35,145–42,773%.
• Cena služby: zdarma první rok, poté 990 ₽ měsíčně.
• Výběry a převody hotovosti: zdarma v bankomatech UniCredit Bank a partnerských bank. V bankomatech jiných bank bude provize činit 4,9 % z 490 ₽. Denní limit je ₽500 tisíc měsíčně, můžete si vybrat maximálně 40 % stanoveného úvěrového limitu.
• Cashback: až 30 % u bankovních partnerů a až 15 % u vybraných kategorií při připojení k programu Benefit.
• Minimální mzda: 5 % z výše dluhu.

10. „Mapa příležitostí“ od VTB

• Doba odkladu: 200 dní pro první bezúročné období, poté je bezúročné období 110 dní.
• Úvěrový limit: až 1 milion ₽
• úroková sazba: 9,9 % na nákupy během prvních 30 dnů; 39,9 % na nákupy od 31 dnů po uzavření smlouvy; 49,9 % za výběr hotovosti.
• PSK: 9,832–48,060%.
• Cena služby: zdarma.
• Výběry a převody hotovosti: zdarma do 100 tisíc ₽ (v prvních 30 dnech po vydání karty), na 31 dní nebo nad 100 tisíc ₽ – 5,9 % z částky výběru + 590 ₽.
• Cashback: 20 % na všechny nákupy v prvním měsíci používání karty; 2 % při útratě v kategoriích „Doprava a taxi“, „Kavárny a restaurace“, „Supermarkety“ (maximální částka – 2 tis. ₽).
• Minimální mzda: 3 % z výše dluhu.

Viz také:

• Kreditní karta: co to je, jak to funguje, jak se přihlásit
• Kreditní prázdniny – 2024: jak legálně získat odklad půjčky v Ruské federaci
• Úvěrová historie: co to je, jak zkontrolovat, jak zlepšit
• Kredit: co to je, typy, za co je můžete utratit a jak je získat
• Co se stane, když půjčku nezaplatíte: důsledky od pokut až po bankrot
• Bezúročná půjčka: jak ji získat, které banky ji dávají
• Jak zjistit, zda má osoba půjčku: 5 způsobů kontroly

Investice je investice peněz za účelem vytvoření příjmu nebo zachování kapitálu. Existují finanční investice (nákup cenných papírů) a reálné (investice do průmyslu, stavebnictví atd.). V širokém slova smyslu se investice dělí do mnoha podtypů: soukromý nebo veřejný, spekulativní nebo rizikový kapitál a další. Více informací

Hodnocení nejziskovějších kreditních karet v roce 2024

Ruští spotřebitelé tradičně rozumí debetním kartám: platové karty, penzijní karty, spořící karty atd. Ale pohodlí a ziskovost kreditních karet naopak nejsou zřejmé: jak se takový plast liší od spotřebitelského úvěru? S rozvojem trhu, nástupem bonusových programů a cashbacku se však klienti bank stále více zajímají o kreditní karty. Pojďme zjistit, jak najít nejlepší nabídky kreditních karet mezi desítkami nových.

Kritéria pro výběr nejlepší kreditní karty

Na stránkách agregátoru nebo přímo na pobočce banky byste měli věnovat pozornost následujícím podmínkám služby:

• Délka doby odkladu na kartě – je to bezúročné používání kreditní karty, díky kterému je zisková, bez ohledu na naběhlý úrok.
• V případě, že je obtížné dodržet lhůtu odkladu, je lepší zvolit kartu s nižší sazbou – tímto způsobem budou přeplatky za použití vypůjčených prostředků minimální.
• Náklady na údržbu musí ospravedlnit výhody plastu. Pokud máte omezené výdaje, zpravidla nemá smysl pořizovat si drahou kartu. A naopak karta zdarma není vhodná pro klienty s velkým bezhotovostním obratem.
• Cashback na kreditní kartě a další bonusy vám umožní nejen půjčovat si prostředky, ale také vydělávat peníze správným používáním karty.

Důležitá nuance: neexistuje žádná kreditní karta s ideální sazbou a dobou odkladu. Nevýhody a výhody produktu musí být v korelaci s osobními potřebami – pak s kartou budete moci nejen utrácet, ale i vydělávat. Zveme vás, abyste zvážili nejlepší kreditní karty v Rusku.

Jaké jsou nejlepší karty v roce 2024?

V roce 2024 se na trhu objevilo několik nových karet, ale nejoblíbenější mezi spotřebiteli jsou stále kreditní karty vydané bankami před několika lety. Mezi nimi:

Platinová karta od Tinkoff Bank

Absolutní lídr v populárním hodnocení, kreditní karta od Tinkoff, nabízí nejnižší úrokovou sazbu na trhu za využití vypůjčených prostředků – 12 %. Doba odkladu – až 55 dní. Plastoví držitelé také využívají bohatý bonusový program a pokročilé služby vzdáleného bankovnictví – a to vše za 590 ₽ ročně.

Karta 100 dní bez úroku od Alfa-Bank

Sazba je od 11,99 % ročně a náklady na službu jsou 590 ₽ ročně. Doba odkladu je 100 dní. Karta se vydává zdarma. Pro získání karty je vyžadován měsíční příjem dlužníka:

• pro obyvatele Moskvy – od 9 000 rublů
• pro regionální dlužníky – od 5 000 rublů

Dvojitá cashback karta od Promsvyazbank

Držitelům plastových karet je nabízen vyvážený tarif – cena roční služby je 990 rublů s cashbackem (uděluje se ve formě bonusů, které lze vyměnit za skutečné peníze). Standardní doba odkladu je 55 dní. Pokud jsou nákupy provedeny mimo dobu odkladu, bude sazba činit 26 %.

Karta 110 dní od Raiffeisenbank

Další produkt s flexibilním tarifem, kreditní karta je obsluhována zdarma po dobu 110 dnů, pokud na ni utratíte alespoň 8 000 rublů. Pokud je méně, bude vám účtováno 150 ₽ nebo 1 800 ₽ ročně. Uživatelé by se měli na kartu podívat blíže kvůli působivé době odkladu – 110 dní (s úrokovou sazbou mimo období 26,5 %). Cashback se neposkytuje.

Která kreditní karta je podle recenzí nejziskovější?

Recenze nejlepších kreditních karet v Rusku nám umožňují posoudit, že zákazníci oceňují následující vlastnosti produktů více než jiné faktory:

• Částka a podmínky cashbacku;
• Úroková sazba;
• Doba trvání dodatečné lhůty.

A teprve poté uživatelé dbají na pohodlí služeb vzdáleného bankovnictví a kvalitu technické podpory. Procento pro výplatu si zachovává svou hodnotu. Podívejme se například na recenze kreditních karet.

U které banky je lepší vybrat kreditní kartu?

Při výběru kreditní karty je moudřejší starat se nejprve o spolehlivost banky a až poté o ziskovost. Tak:

• Zkontrolujte si licenci a informace o činnosti finanční instituce. Expertní hodnocení a data z centrální banky lze považovat za spolehlivé zdroje – promítnou se do nich případné potíže banky.
• Prostudujte si pověst banky pomocí populárních hodnocení a recenzí. Zpětná vazba od spotřebitelů dává představu o kvalitě zákaznické podpory a ziskovosti určitých produktů.
• Předpokládá se, že je výhodnější požádat o kreditní kartu v bance, kde jste již obsluhováni. Instituce například nabízejí svým mzdovým klientům flexibilnější tarify a zjednodušují proces registrace.

Pokud testem spolehlivosti prošlo několik bank, můžete se pustit do podrobného srovnání jejich tarifů (více v odstavci o kritériích výběru karet).

Jak můžete využít používání kreditní karty?

Existuje několik pravidel, která umožní, aby se kreditní karta stala zdrojem dodatečného příjmu a neměnila se v nástroj finančního otroctví:

• Splaťte vypůjčené prostředky bance včas (před koncem doby odkladu). Neustálé placení úroků vede pouze ke ztrátám.
• Vybírejte kreditní kartu pouze jako poslední možnost. U kterékoli z těchto karet existuje značné procento pro výběry. V průměru se provize pohybuje od 2,5 do 5 % za transakci.
• Využijte kartové bonusy – cashback a/nebo připsání vašeho zůstatku. Umožňují vám vydělat peníze navíc na vaší kreditní kartě.
• Pokud často cestujete a jezdíte do zahraničí, věnujte pozornost kartám s bonusovými programy od železničních společností a leteckých dopravců.
• Pro milovníky nakupování je nejlepší zaměřit se na slevové programy v maloobchodech a kosmetických salonech a také cash back. To vám pomůže hodně ušetřit na každodenních výdajích.
• Majitelé aut by měli věnovat pozornost bonusovým programům čerpacích stanic nebo prodejců automobilů. Tento typ kreditní karty dnes nabízejí téměř všechny banky.

Při výběru kreditní karty se tedy neřiďte pouze seznamy nejlepších plastových karet. Zvažte také svůj životní styl, způsob utrácení a finanční možnosti. Čím více faktorů vezmete v úvahu ve fázi výběru, tím vyšší je pravděpodobnost, že mezi množstvím nabídek najdete „svůj“ produkt.

Nyní je ještě jednodušší vzít si půjčku nebo kreditní kartu online. Stáhněte si a nainstalujte si mobilní aplikaci Bankiros.ru na Google Play. V aplikaci si můžete rychle a libovolně vybrat půjčku nebo kreditní kartu z nejlepších nabídek, podat žádost vybraným bankám nebo poslat jedinou žádost všem bankám za pár kliknutí.