Jak získat půjčku, pokud je váš plat šedý

Jak mohu získat půjčku od banky, když je můj plat šedý?

Je možné získat malou půjčku – až 80 tisíc rublů – pokud pracuji neoficiálně? Jak to udělat?

Takové otázky nám čtenáři často kladou. Nemohu poskytnout záruky, že požadovaný úvěr bude schválen, protože nemám všechny vaše údaje o příjmu, úvěrové historii a úvěrovém zatížení – a to jsou hlavní kritéria, na která banky hledí. Kromě toho jsou informace ve všech žádostech kontrolovány automatizovaným systémem – scoringem – ve kterém každá banka zahrnuje vlastní kritéria pro hodnocení dlužníka. Ani zaměstnanec konkrétní banky je nebude schopen přesně pojmenovat.

pracoval dlouho v bance

Ne všechny banky ale u hotovostního úvěru vyžadují potvrzení o příjmu. Někteří poskytovatelé půjček si před schválením půjčky pečlivě ověřují další údaje o dlužníkovi. Takovou půjčku si můžete zkusit vzít bez doložení nebo počkat, až budete mít oficiální příjem či spoludlužníka.

Řeknu vám, proč banky nyní nemusí poskytnout takový úvěr a jak se můžete připravit na předložení dokumentů, pokud se rozhodnete podat žádost.

Co vám pomůže získat půjčku?

Můžete se pokusit získat půjčku bez potvrzení vašeho oficiálního příjmu. Banky si uvědomují, že poměrně velké procento ruské populace má zanedbatelné platy. Opět neexistují žádné záruky a je třeba se podívat na pravidla konkrétní banky, ale pomoci mohou následující věci.

Potvrzení o příjmu ve formě banky. Jedná se o speciální formulář, ve kterém zaměstnavatel odráží skutečný příjem zaměstnance včetně mzdy v obálce. Banky na samotném formuláři nejčastěji uvádějí, že informace jsou potřebné výhradně pro osobní potřebu úvěrové instituce a nebudou nikam jinam předávány.

Formulář může vypadat takto:

Vlastněný majetek. Byt, auto, chata – vše, co má hodnotu. V tomto případě nemusíte tuto nemovitost poskytovat jako zástavu, stačí říct, že ji máte, a ukázat doklady.

Spoludlužník nebo ručitel. Upozorňujeme, že od roku 2019 vstoupily v platnost novely, podle kterých nese větší odpovědnost ručitel, pokud hlavní dlužník nesplácí úvěr. Pokud náhle hlavní dlužník přestane platit, je povinen zaplatit ručitel. Informace o tom budou v úvěrové historii ručitele – nezáleží na tom, zda platí nebo ne.

Dobrá úvěrová historie. Je dobré, pokud nemáte žádné půjčky po splatnosti nebo otevřené půjčky od mikrofinančních organizací. Poměr stávajících úvěrů k příjmům by s přihlédnutím k novému úvěru neměl přesáhnout 40–50 %.

Spolehlivost informací v aplikaci. Někteří potenciální klienti vyplňují žádosti ledabyle. Kvůli překlepům v pasových údajích nebo domácím telefonním čísle může bodování automaticky odmítnout půjčku.

Nikdy nefalšujte dokumenty pro získání půjčky. Pokud bude podvod odhalen, může to mít vážné následky.

O tom, jaké doklady jsou nutné k získání běžného spotřebitelského úvěru, jsme již psali. Na YouTube je video, kde o tom mluvím podrobně.

Někdy banky potvrzení o příjmu vůbec nepotřebují. Například u Tinkoff Bank není potvrzení o příjmu povinnou podmínkou pro získání kreditní karty, hotovostní půjčky nebo dokonce půjčky na auto. Stejnou hotovostní půjčku ve výši až 2 milionů rublů lze získat bez zajištění.

Proč nemohou poskytnout půjčku?

Centrální banka stále více omezuje přání bank vydávat půjčky, protože obyvatelstvo země je již nyní silně zadluženo. Uvedu příklady.

Začátkem roku 2019 byly přijaty novely zákona, které omezují výši přeplatku u některých typů úvěrů a mikropůjček. Zároveň se bude nadále snižovat maximální výše přeplatku.

Rada federace schválila zákon o hypotečních prázdninách. Nově budou moci dlužníci, kteří se ocitnou v obtížné finanční situaci, snížit výši plateb nebo je dokonce pozastavit až na 6 měsíců. Například pokud mají postižení skupiny I a II nebo zemřel živitel rodiny.

Existuje řada nových omezení a kritérií, která bude muset dlužník splnit. Například hypoteční úvěr nebude muset přesáhnout 15 milionů rublů a hypoteční prázdniny můžete využít maximálně jednou za celou dobu trvání smlouvy.

Od 1. října 2019 plánuje centrální banka zavést povinné kritérium pro výpočet ukazatele dluhového zatížení – PDN. Tento ukazatel bude záviset na tom, kolik člověk měsíčně dostane a kolik zaplatí za půjčky a další závazky. Pokud jsou platby vyšší než 50 %, bude dané osobě další půjčka zamítnuta. Není však pravdou, že tento zákon vstoupí v platnost v říjnu, protože již byl odložen.

Taková opatření se používají k boji proti velké úvěrové zátěži občanů. Je možné, že se mohou vyskytnout potíže se získáním i jednoduchých kreditních karet a spotřebitelských úvěrů. Takový trend zatím není, ale banky stále častěji prověřují samotného dlužníka a informace o něm před poskytnutím úvěru.