Proč může banka blokovat transakce na účtu a co s tím dělat

Téměř každý dospělý obyvatel Ruska má bankovní účet a může čelit jeho zablokování. Pojďme zjistit, proč může banka zablokovat účet a co dělat, pokud již byla zavedena omezení.

Jaký je rozdíl mezi blokací účtu a blokací karty?

Možnosti blokování účtu

– Úplné zastavení transakcí na účtu. Taková blokace znamená pozastavení všech transakcí na účtu, příchozích i odchozích. Účty jsou zablokovány v rámci exekučního řízení, pokud se zjistí, že majitel účtu je zapojen do trestné činnosti. — Částečná blokace transakcí na účtu. Zákaz se vztahuje na příchozí transakce, ale ne na všechny. Nemůžete vybírat hotovost, ale můžete provádět bezhotovostní transakce. Někdy je zablokován přístup k internetovému bankovnictví. — Pozastavení konkrétní operace. Operaci nelze provést, dokud nejsou odstraněny důvody, které vedly k zablokování. — Dokončete zablokování účtu. S klientem je ukončena servisní smlouva a je vyzván k výběru peněz z účtu prostřednictvím jiné banky. K tomu dochází, pokud banka dvakrát nebo vícekrát zablokovala transakce na účtu.

Z čí iniciativy lze účet zablokovat?

4. Rozhodnutím soudu. Soud rozhodne o pozastavení veškerých transakcí na účtu klienta, pokud je spojen s trestnou činností. Dalším důvodem je požadavek soudu na zablokování všech účtů organizace klienta. Blokace bude trvat po dobu projednávání případu.

Možné důvody pro zablokování transakcí na účtu

• podivná povaha operace – operace postrádá ekonomický smysl, nemá zjevný účel nebo je příliš matoucí;
• výběr velkého množství hotovosti z účtu;
• provedení transakce jednotlivcem v hodnotě přibližně nebo více než 600 tisíc rublů;
• odesílatel nebo příjemce částky je na černé listině banky;
• platební rozkaz podala hledaná osoba.

V jakém případě je banka povinna zablokovat účty?

Banky fungují v souladu s doporučeními Ruské banky a požadavky zákona č. 115-FZ „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Tento zákon ukládá všem finančním institucím povinnost studovat transakce svých klientů a v případě pochybností omezit možnost provádění transakcí. Banka si také může vyžádat dokumenty potvrzující zákonnost a ekonomický smysl transakcí prováděných klientem.

Důležité! Aby banka z nějakého důvodu mimosoudně odblokovala běžný účet, je třeba kontaktovat specialisty na nejbližší pobočce nebo zavolat na horkou linku. Budou vyžadovány dokumenty potvrzující zákonnost transakcí provedených klientem.

Banka také zablokuje běžný účet klienta na žádost federálních služeb (FTS, FSSP, soudy) a důvodem je skutečné porušení finančních povinností nebo neprokázání plnění těchto povinností.

Důležité! Klient banky je povinen důvod nesplnění povinností buď odstranit, nebo prokázat, že byly splněny.

Jak je majitel účtu informován o zablokování

Zákon neupravuje, jak mohou finanční instituce oznámit klientovi, že jeho účet byl zablokován, a tak si každá banka sama vyvíjí systém, kterým majitele účtů upozorňuje. To může být:

• SMS na telefonní číslo majitele účtu;
• zprávu na vašem osobním účtu online bankovnictví;
• zavolat majiteli účtu;
• dopis na email.

Jaké operace se stále provádějí, když je účet zablokován?

Zablokování účtu omezuje možnost klienta spravovat vlastní peníze. Řadu operací ale banka provede, i když je účet zablokován. Jedná se o daně, pojistné a pokuty a dále platby, které mají vyšší prioritu než platby daní (náhrada újmy, alimenty, odstupné, platy zaměstnanců, pokyny daňové inspekce).

Co dělat, když je váš účet zablokován

Pokud je váš účet již zablokovaný nebo operace na něm omezeny, zachovejte klid, kontaktujte banku a zjistěte důvod blokace.

1. K nezávislému odstranění omezení stanovených bankou musí klient zaslat finanční organizaci dokumenty potvrzující zákonnost finančních a ekonomických činností a ekonomickou proveditelnost operací. Doba kontroly je až 10 dní.

2. K odstranění omezení uložených daňovou službou stačí splnit požadavky Federální daňové služby poskytnutím podpůrných dokumentů inspektorovi. Poté budete muset počkat, až banka obdrží odpovídající příkaz od inspektora. Po obdržení příkazu banka do tří dnů obnoví provoz účtu.

3. Chcete-li odstranit omezení uložená soudními vykonavateli, musíte na svém účtu dobít částku dostatečnou k uhrazení dluhu. Požadovanou částku můžete okamžitě odeslat prostřednictvím webových stránek FSSP pomocí bankovní karty nebo provést bankovní převod na údaje požadované pobočky FSSP. Pro urychlení odblokování informujte soudního exekutora o plnění svých povinností telefonicky nebo emailem.

4. K odstranění omezení uložených soudem je nutné vyhovět výzvě soudu a počkat, až své rozhodnutí zruší. V opačném případě budete muset prostředky odblokovat napadením rozhodnutí u soudu.

Pokud je účet zablokován nelegálně

Pokud banka po kontrole dokumentace odmítne účet odblokovat, můžete se proti rozhodnutí odvolat k Meziresortní komisi. Jedná se o kolegiální orgán, který přijímá odvolání proti nesouhlasu s rozhodnutími bank odmítnout provést transakci nebo uzavřít smlouvu o bankovním účtu (vkladu). Chcete-li se přihlásit, existuje standardní formulář, ve kterém musíte uvést:

• informace o problematické transakci, kterou banka odmítá provést: datum, číslo platebního dokladu, částka, protistrana;
• informace o bance, která se rozhodla odmítnout;
• doklady oprávněné osoby, která žádost meziresortní komisi podepsala;
• zprávu banky, kterou vám zaslala na základě kontroly předložených dokumentů a vysvětlení; dokument, ve kterém uvádí nedostatečné důvody pro odblokování vašeho účtu;
• dokumenty, které jste bance zaslali k potvrzení zákonnosti sporné transakce.

Pokud v motivech vašich transakcí s finančními prostředky není zločinný úmysl, dluhy jsou odstraněny a prohlášení jsou podávána včas, odblokování účtu nebude obtížné.

Co dělat, když banka zablokovala účet: hlavní věc

• Kontaktujte banku a zjistěte důvod blokace.
• Na žádost banky připravte balíček dokumentů k potvrzení zákonnosti transakce.
• Splňte požadavky Federální daňové služby (podat daňové přiznání, zaplatit daně, poplatky, pojistné, pokuty, penále atd.), pokud existují.
• Splňte požadavky FSSP (zaplacení nedoplatků na výživném, platby zaměstnancům atd.), pokud existují.
• Pokud odmítnete splnit všechny požadavky, kontaktujte Meziresortní komisi.