5 jednoduchých tipů, jak snadno ušetřit peníze

Jak rozumně utrácet: 5 životních hacků od finančního experta

Růžová vám řekne, jak si správně naplánovat rozpočet a ušetřit peníze. Zkontrolujte své výdaje nebo se ujistěte, že to děláte správně. Jako odbornice Ksenia Paderina, autorka finančního blogu ksenia_finance.

Krok 1. Naplánujte si rozpočet na daný rok.

„Musíte mít v hlavě jasnou představu o svých financích. Položte si několik klíčových otázek: kolik vyděláváte, jaký bude váš průměrný příjem za měsíc a poté za rok, kolik utratíte, je rovnováha mezi debety a kredity konzistentní? Je důležité, abyste měli nejen dostatek pro všechny své potřeby, ale také zvládli spořit do budoucna.

Posaďte se a uveďte hlavní plánované výdaje na nadcházející rok. Ideální je to udělat těsně před Novým rokem. Příklad: 100 tisíc na dovolenou, 50 tisíc na CASCO, 10 tisíc na nákup dětského oblečení ve výprodeji, 15 tisíc na jazykové kurzy a tak dále. Díky tomuto jednoduchému cvičení uvidíte obrázek: kolik peněz potřebujete najít, jak to bylo, mimo každodenní život. Výslednou částku vydělíme počtem měsíců a zjistíme, kolik potřebujete vydělat a spořit, aby bylo na vše dost. Podmíněně: dovolená za pět měsíců, to znamená, že je potřeba spořit 20 tisíc měsíčně. Mimochodem, pamatujte, že je výhodnější kupovat letenky s velkým předstihem, zkuste to vzít v úvahu při plánování rozpočtu na dovolenou.“

Krok 2. Rozdělte výdaje.

„Ideální vzorec rodinného rozpočtu je 50-30-20. Podle něj jsou 50 % vaše povinné platby (půjčky, jídlo, poplatky za energie, běžná lékařská prohlídka atd.), 30 % jsou „příjemné výdaje“ (oblečení, obuv, nákup vybavení, cestování, manikúra, kosmetička, restaurace), 20% – investice (spoření a ze stejných fondů – charita). Počítejme v číslech. Předpokládejme, že vyděláte 100 tisíc rublů. To znamená, že byste měli utratit 50 za základní věci, bez kterých se neobejdete, 30 za zábavu a volitelné, ale žádoucí nákupy, 20 za „skrýš“. Je důležité analyzovat své výdaje: jsou vaše každodenní výdaje skutečně tak nutné?

Například: cestovní platba je povinný výdajový řádek. Ale pokud jedete taxíkem, pak už je to vaše „příjemná ztráta“. Jídlo se zdá být další nepostradatelnou linií. Pokud ale raději jíte v kavárně, kupujete si rychlé občerstvení a nemůžete si odepřít drahé zákusky, je to zase jiná kategorie utrácení. Nedoporučuji, abyste se vzdali manikúry, ale je třeba ji zahrnout do příslušné kolonky výdajů.“

Krok 3: Nakupujte s rozumem.

„Existuje několik pravidel, která vám pomohou uspět. O té první ví asi každý. Nechoďte do obchodu hladoví! V opačném případě bude váš nákupní košík jistě obsahovat vše, co je chutné a nezdravé, s největší pravděpodobností se skládá z rychlých sacharidů. Předem si stanovte, kolik peněz můžete dnes utratit. Souhlaste sami se sebou, že tuto částku nikdy nepřekročíte. Nejjednodušší možností je vzít si s sebou hotovost. Pak ale zmizí možnost využít cashback nebo sbírat míle, takže nejsem zastáncem hotovosti. Důležité: vytvořte si nákupní seznam. Ideálně si předem vymyslete vzorový jídelníček na celý týden a na základě těchto plánů uveďte produkty. Seznam vám pomůže vyhnout se nákupu všeho zbytečného. A nezapomeňte na nic nezbytného!

Jednoduchý příklad: zapomněli jste koupit vejce, cukr, mouku, pohanku. V obchodě poblíž vašeho domova je všechno toto zboží dražší než v hypermarketu. Pokud je každá pozice alespoň plus 20 rublů, pak bude šek již obsahovat asi 100 rublů. Zdá se to jako maličkost, ale pokud jednou týdně takto „ztratíte paměť“, skončíte s minus 5200 XNUMX rublů ročně. Možná je to vaše nová péřová bunda, koupená na Černý pátek.

Nezapomeňte, že všechny nejlevnější produkty v obchodech jsou umístěny na spodních policích. Ty nejdražší jsou ve výši očí. Stáhněte si také užitečnou nákupní aplikaci do smartphonu. Například „Edadil“ – shromažďuje slevy a akce ve všech okolních obchodech (podle geolokace). Nemá smysl „lovit“ zakysanou smetanu, která je o tři rubly levnější. Ale nákup plen nebo pracího prášku pro budoucí použití bude ziskový.

Jednou jsem četl rozhovor s Julií Roberts o tom, jak utrácí peníze. Herečka vydělává miliony dolarů a může si dovolit, co chce. Ale říká: „Když uvidím, že v jednom obchodě mléko stojí pět dolarů a v jiném tři, půjdu tam, kde je levnější. Nevidím smysl v přeplácení.“ Šetřit neznamená kupovat to nejlevnější a myslet si, že je to výhodné. Šetřit znamená šetřit své peníze. A pamatujte, že jsou získány tvrdou prací a nespadají z nebe. Julia to ví.“

Krok 4. Uložit a uložit.

„Zlaté pravidlo úspor je jednoduché: „Nejdřív spoříme, pak utrácíme.“ Podle ideálního schématu rozdělení rozpočtu (50-30-20) by 20 % příjmů mělo jít do úspor a/nebo investic. Pro mnohé je to velmi významné. Proto musíte začít alespoň s 10 %. Toto je nutné cvičení! Když dostaneme mzdu, okamžitě odebereme 10 %. Poté rozdělíme zbytek. Můžete „odstranit“ kdekoli. Je lepší jít na bankovní účet, který je obtížně dostupný (doplňitelný vklad). Nespoléhejte na schéma „budu žít měsíc a pak dám všechno „nepotřebné“ stranou. S největší pravděpodobností nezbude nic. Co dělat, když je váš příjem nestabilní? Logika je stejná. Dostali jsme 1000 rublů – okamžitě odstranili 100. Zdá se to jako maličkost. Ale do konce měsíce se z toho dá vybrat slušná částka.“

Krok 5 (ten nejdůležitější). Motivujte se.

„Neměli byste přebírat finanční kontrolu, pokud nejste mentálně připraveni. Je to jako jíst správně. Můžete se rozpadnout. Věci jdou mnohem lépe, pokud existuje cíl (ano, je to tak – s velkým G). Každý má to své – co nejrychleji splatit hypotéku, odjet na dovolenou, koupit si auto snů nebo zrekonstruovat byt. Pokud máte potíže psychického rázu („Nedokážu se přinutit“, „Jsem takový utrácející“), je motivace obzvláště důležitá. Stanovte si úkol a jděte za ním.

Je tu ještě jedna potíž: někdy se musíte k Cíli dostat příliš malými krůčky, což také narušuje motivaci. Příklad: chcete vlastní byt, sníte alespoň o hypotéce, ale spořit si můžete jen 10 tisíc měsíčně. A vy si říkáte: „No, co je 10 tisíc z hlediska cen bydlení? Kapka v moři! A kolik ušetřím? Sto let? Kdo to potřebuje, jdu si radši koupit nové boty, dnes mi udělají radost.“ A je to – své sny o vlastním bydlení jste odložili na další měsíc.

Ve skutečnosti je malý krok stále krokem. 10 tisíc měsíčně je 120 tisíc ročně (a když k tomu připočtete úrok z vkladu, bude to víc). Dva nebo tři roky – a už můžete přemýšlet o hypotéce například v Moskevské oblasti. A pokud Cíl nebude tak globální, věci půjdou ještě rychleji.

Důležité: nemusíte se vzdát všeho najednou. Když omezíte „příjemné výdaje“, stále nějaké ponechte. Finanční kontrola vás nemusí dělat nešťastnými. Jeho cílem je naopak učinit váš život uspořádanějším a klidnějším.“